每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 沙斐    

每經(jīng)記者 沙斐

今年初，浦發(fā)銀行經(jīng)董事會審議通過，對總行部門組織架構(gòu)進行了優(yōu)化調(diào)整，其中“貿(mào)易與現(xiàn)金管理部”更改為“交易銀行部”。

4月18日，浦發(fā)銀行交易銀行部總經(jīng)理楊斌在上海介紹，在整合現(xiàn)金管理、貿(mào)易金融、貿(mào)易服務(wù)業(yè)務(wù)的實踐基礎(chǔ)上，交易銀行部形成了集產(chǎn)品、客戶、渠道、服務(wù)四位一體，前、中、后臺相融合的交易銀行新戰(zhàn)略布局。

值得注意的是，自2015年以來，“交易銀行”逐漸成為國內(nèi)商業(yè)銀行頻繁提及的一個名詞。從去年初開始，招商銀行、中信等多家銀行紛紛成立或準備成立交易銀行部門。

“我們認為，交易銀行是最貼近實體經(jīng)濟發(fā)展的一項銀行業(yè)務(wù)。”楊斌在接受記者采訪時表示，在經(jīng)濟增長放緩、利率市場化、金融脫媒加劇、互聯(lián)網(wǎng)金融滲透、信貸需求萎縮等背景下，銀行將通過交易銀行關(guān)注企業(yè)交易過程中的需求，甚至撮合創(chuàng)造更多的交易場景和業(yè)務(wù)機會，切實支持實體經(jīng)濟發(fā)展。

推進向交易銀行轉(zhuǎn)型

據(jù)了解，浦發(fā)銀行今年初經(jīng)董事會審議通過，對總行部門組織架構(gòu)進行了優(yōu)化調(diào)整。調(diào)整后的新部門共設(shè)7個業(yè)務(wù)處，分別為跨境業(yè)務(wù)處、供應(yīng)鏈金融處、電子渠道處、財資管理處、貿(mào)易服務(wù)處、同業(yè)電子渠道處、機構(gòu)客戶處。

此外，浦發(fā)銀行還在原部門架構(gòu)基礎(chǔ)上增設(shè)了兩個中心，分別是工商企業(yè)中心和科技金融中心，相當于加載了中小企業(yè)服務(wù)和科技金融。

所謂的“交易銀行業(yè)務(wù)”是指圍繞企業(yè)的交易需求，結(jié)合銀行自身的信息系統(tǒng)，為企業(yè)提供支付結(jié)算、投融資、財務(wù)優(yōu)化、風險管理等綜合金融服務(wù)的對公業(yè)務(wù)。

楊斌表示，交易銀行部的目標客群主要偏中小型企業(yè)，尤其是中小型科技企業(yè)是當前市場上最需要支持的，也最具有業(yè)務(wù)發(fā)展前景的，其主要的業(yè)務(wù)訴求也是來自于對交易銀行一些基礎(chǔ)的服務(wù)，可加速企業(yè)資金回籠，創(chuàng)造更多訂單，提供日常性的貿(mào)易融資等。

隨著國家經(jīng)濟的發(fā)展，經(jīng)營改革的不斷深化，商業(yè)銀行需要更深入到實體經(jīng)濟中去。楊斌指出，商業(yè)銀行過去比較多地側(cè)重在一些被動接受的結(jié)算業(yè)務(wù)和融資業(yè)務(wù)上，在主動嵌入企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營當中，和企業(yè)在前端交易時產(chǎn)生互動的意識，以及產(chǎn)品服務(wù)的能力還有進一步的整合空間。

據(jù)了解，交易銀行業(yè)務(wù)最大的特點是低風險、低資本占用、收益穩(wěn)定。交易銀行的核心服務(wù)對象是企業(yè)的營運資金。在這個過程中，銀行的服務(wù)觸角還可從核心企業(yè)延伸至上下游產(chǎn)業(yè)鏈，擴展客戶基礎(chǔ)。

相比外資行有自身優(yōu)勢

自2015年以來，“交易銀行”成了國內(nèi)商業(yè)銀行頻繁提及的一個關(guān)鍵詞，多家銀行提出并推進向交易銀行轉(zhuǎn)型。

去年初，招商銀行合并原現(xiàn)金管理部與貿(mào)易金融部，成立總行一級部門——交易銀行部。去年底，中信銀行也推出了交易銀行品牌——“交易+”。

此外，浦發(fā)銀行、平安銀行、廣發(fā)銀行等也都紛紛成立或準備成立交易銀行部門，發(fā)展交易銀行業(yè)務(wù)。而外資銀行則是強化了交易銀行產(chǎn)品創(chuàng)新，意在擴大市場份額。

相對剛剛起步的中資銀行，外資銀行在交易銀行業(yè)務(wù)已形成多年的經(jīng)驗以及資源優(yōu)勢，并打造了良好的服務(wù)體系。在國際上，交易銀行業(yè)務(wù)往往由全球總部統(tǒng)一協(xié)調(diào)，其中國區(qū)的機構(gòu)相當于事業(yè)部，負責執(zhí)行某個方案，響應(yīng)速度非?？?。

楊斌坦言，中資銀行交易銀行業(yè)務(wù)在時間上的確落后于外資銀行，而且具有事業(yè)部組織架構(gòu)的中資銀行只有少數(shù)。同時，外資銀行的海外布局相對成熟，中資銀行則近幾年才剛開始全球化的布局，這些方面的差距也不小。

“從競爭角度來看，目前國內(nèi)外資銀行的目標客群仍是總部在海外，在中國有分支機構(gòu)的企業(yè)，真正本土化的企業(yè)很少。”楊斌稱，中資銀行在這方面有良好的客戶基礎(chǔ)，也有共同的文化背景，以及信任度比較強，“所以大家是在做不同的市場、不同的客群。