每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 施娜    

每經(jīng)記者 施娜 每經(jīng)編輯 李晃

“與以往資產(chǎn)負(fù)債增速基本一致有所不同，2016年城商行的負(fù)債增速快于資產(chǎn)增速，顯示其利用價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)以及主動(dòng)負(fù)債等手段加快負(fù)債拓展步伐。”6月5日，上海社科院經(jīng)濟(jì)研究所西方經(jīng)濟(jì)研究室主任韓漢君在“供給側(cè)改革：城商行發(fā)展高級(jí)論壇”暨浙江稠州商業(yè)銀行30周年慶上表示。

受經(jīng)濟(jì)增速放緩和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整等因素的影響，2016年銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)壓力持續(xù)增大，不良貸款和不良貸款率持續(xù)“雙升”。作為服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)的重要金融力量，城商行經(jīng)過(guò)二十多年的成長(zhǎng)，當(dāng)前已經(jīng)進(jìn)入轉(zhuǎn)型發(fā)展的關(guān)鍵時(shí)期。

數(shù)據(jù)顯示，截至2016年末，全國(guó)城商行總資產(chǎn)達(dá)到28.24萬(wàn)億元，比年初增長(zhǎng)24.5%，高出行業(yè)增速8.7個(gè)百分點(diǎn)，在整個(gè)銀行業(yè)中的市場(chǎng)占比由2016年初的11.7%提升到12.5%。一些規(guī)模在4000億元以下的城商行的資產(chǎn)增速超過(guò)30%，甚至達(dá)到60%。

“相比五大行，他們更靈活；相比股份制，他們更有創(chuàng)新動(dòng)力；相比農(nóng)信社，他們更加規(guī)范；相比外資，他們更熟悉中國(guó)市場(chǎng)”，韓漢君表示，“目前，城商行總體發(fā)展呈現(xiàn)盈利增速下滑、行際間分化加劇，不良持續(xù)反彈、地區(qū)差異明顯等態(tài)勢(shì)。”

會(huì)上發(fā)布的《中國(guó)城市商業(yè)銀行發(fā)展報(bào)告》顯示， 2016年度，7家A股上市城商行中4家凈利潤(rùn)增速下滑，3家增速提升。其中，北京銀行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)179億元，位于各家城商行之首，較2015年增長(zhǎng)6.1%,增幅下滑1.75個(gè)百分點(diǎn)；寧波銀行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)78億元，較2015年增長(zhǎng)19.12%，增長(zhǎng)幅度最大。不良方面，風(fēng)險(xiǎn)較早暴露的長(zhǎng)三角地區(qū)的信用風(fēng)險(xiǎn)狀況已經(jīng)呈現(xiàn)改善跡象，受“三降一補(bǔ)”壓力影響，東北以及中西部地區(qū)信用風(fēng)險(xiǎn)仍未見(jiàn)底。

韓漢君稱，加快產(chǎn)品創(chuàng)新，做深做透小微金融，面向農(nóng)村、面向終端消費(fèi)者，成為城商行未來(lái)的主要抓手，如稠州銀行根據(jù)小微企業(yè)現(xiàn)金流特點(diǎn)推出的無(wú)還本續(xù)貸產(chǎn)品。同時(shí)，2016年城商行進(jìn)一步將零售金融作為戰(zhàn)略重點(diǎn)，通過(guò)體制改革和運(yùn)作模式創(chuàng)新，提升零售金融的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，如南京銀行啟動(dòng)了大零售戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。

《報(bào)告》還顯示，2016年城商行設(shè)立金融租賃公司和消費(fèi)金融公司共18家，綜合化經(jīng)營(yíng)提速；上市迎來(lái)高潮，隨著江蘇銀行等多家銀行登陸A股市場(chǎng)，目前稠州銀行、長(zhǎng)沙銀行、蘇州銀行等多家銀行也正在積極籌劃。

對(duì)于城商行發(fā)展存在的問(wèn)題，韓漢君指出，城商行目前仍處于資產(chǎn)的擴(kuò)張期，資產(chǎn)增速較快，甚至出現(xiàn)了逆周期的增長(zhǎng)的現(xiàn)象，尤其是在投資類業(yè)務(wù)、表外業(yè)務(wù)等方面，較為激進(jìn)。但經(jīng)濟(jì)仍處在下行周期，過(guò)快的資產(chǎn)擴(kuò)張伴隨著資產(chǎn)質(zhì)量下降的風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)隱患重重。城商行要盡快扭轉(zhuǎn)投資超過(guò)貸款、表外業(yè)務(wù)發(fā)展過(guò)快的局面，回歸服務(wù)企業(yè)發(fā)展的本源。此外，盡管部分城商行中間業(yè)務(wù)收入占比上漲，但業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)并沒(méi)有出現(xiàn)大的變化，同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)仍在很大程度上存在。