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每經(jīng)記者 胡楊 每經(jīng)實習(xí)編輯 陳適

2018年1月2日，民生人壽福建分公司因銷售誤導(dǎo)連收5份來自福建保監(jiān)局的行政處罰決定書。處罰決定書顯示，民生人壽福建分公司存在欺騙投保人，承諾給予投保人保險合同約定以外的其他利益，將保險產(chǎn)品的結(jié)算利率與銀行存款利率、國債利率、銀行理財產(chǎn)品收益率進行片面對比，妨礙依法監(jiān)督檢查共四項違法行為，因此對民生人壽福建分公司及相關(guān)責(zé)任人處以共計81萬元的罰款。

目前正值各保險公司“開門紅”銷售節(jié)點，為防止“炒停”促銷等不規(guī)范行為侵害消費者利益，監(jiān)管部門嚴查銷售誤導(dǎo)。除民生人壽福建分公司以外，百年人壽等多家公司也有罰單“入賬”。

而在消費者教育方面，保監(jiān)會于1月3日發(fā)布了《關(guān)于“開門紅”保險銷售的風(fēng)險提示》，提醒消費者謹防保險企業(yè)“炒停”營銷和夸大宣傳，理智選擇保險產(chǎn)品。對此，相關(guān)分析人士表示，近年保險公司“開門紅”愈演愈烈，暴露出諸如活動炒作、過度規(guī)模導(dǎo)向?qū)е聬盒愿偁幍葐栴}，引發(fā)監(jiān)管持續(xù)升級。

存在欺騙等四項違法行為

同一天內(nèi)，福建保監(jiān)局陸續(xù)下發(fā)5份行政處罰決定書，涉事“主角”均為民生人壽福建分公司。具體來看，該公司存在四項違法行為：一是欺騙投保人，在介紹民生富貴鑫禧年金保險產(chǎn)品時，混淆保險與銀行存款的概念，虛假宣稱“三限”，即限人、限時、限額等，共涉及保單29件，保費收入151萬元。二是承諾給予投保人保險合同約定以外的其他利益，涉及金額51.51萬元。三是將保險產(chǎn)品的結(jié)算利率與銀行存款利率、國債利率、銀行理財產(chǎn)品收益率進行片面對比。四是妨礙依法監(jiān)督檢查。

對此，福建保監(jiān)局對民生人壽福建分公司予以警告，處以59萬元罰款，并責(zé)令改正以上違法行為。另外，對于湯璟等當事責(zé)任人，福建保監(jiān)局合計罰款22萬元，5份行政處罰決定書共涉及罰金81萬元。

對此，民生人壽方面相關(guān)人士回復(fù)《每日經(jīng)濟新聞》稱：“這其實是公司提升經(jīng)營管理水平的契機，結(jié)合處罰文件，公司全系統(tǒng)將開展自查自糾，清除風(fēng)險隱患，提高合規(guī)水平，堅持以用戶為中心，堅持保險姓保，最終目的是更好地保障消費者權(quán)益。”

事實上，當前正值各保險公司“開門紅”之際，這一系列針對銷售誤導(dǎo)開出的罰單也引起了業(yè)內(nèi)的廣泛關(guān)注。相關(guān)分析人士指出，近年來保險公司“開門紅”競爭愈演愈烈，其存在的問題逐漸暴露。為了在“開門紅”期間獲得較好的業(yè)績，像民生人壽福建分公司這種銷售不規(guī)范現(xiàn)象是普遍存在的。在銀保渠道，將保險產(chǎn)品與銀行存款和理財產(chǎn)品相混淆或片面比較收益的現(xiàn)象尤為明顯。

監(jiān)管與消費者教育并抓

民生人壽歷年1月及全年原保險保費收入（單位：億元）

數(shù)據(jù)來源：保監(jiān)會 鄒利制圖

值得注意的是，新年伊始，因銷售行為不規(guī)范遭罰的并不止民生人壽福建分公司一家。據(jù)《每日經(jīng)濟新聞》記者不完全統(tǒng)計，在各保監(jiān)局于今年1月1日~1月5日公布的44份行政處罰決定書中，有19份與銷售環(huán)節(jié)相關(guān)。具體而言，華夏人壽寧波分公司、復(fù)星保德信人壽北京分公司、中國人壽北京分公司等均因欺騙投保人被處以罰款，關(guān)聯(lián)責(zé)任人也受到警告。

除此之外，“給予客戶保險合同約定以外利益”也是違規(guī)銷售的一個“重災(zāi)區(qū)”。以身試法者包括大地財險、華泰財險等財產(chǎn)險公司，太保壽險等人身險公司，成都盛大保險代理有限公司等保險中介機構(gòu)。這也反映出保險行業(yè)在過度規(guī)模導(dǎo)向下普遍存在惡性競爭。相關(guān)業(yè)內(nèi)人士分析稱，“開門紅”階段，為了獲取更多規(guī)模保費，保險公司可能通過暗中支付手續(xù)費或者其他利益輸送的方式，擾亂市場秩序。

在業(yè)內(nèi)看來，“開門紅”活動帶來的問題并不止于此。“開門紅”期間，保險公司往往更多是根據(jù)產(chǎn)品導(dǎo)向，主推幾款帶有儲蓄性質(zhì)的保險產(chǎn)品，而非依據(jù)客戶需求進行產(chǎn)品推廣。愈演愈烈的“開門紅”暴露出以上種種問題，也因此引發(fā)了監(jiān)管的持續(xù)趨嚴。開年頭一周內(nèi)，各地保監(jiān)局就公開了44份行政處罰決定書，與去年首周的28份相比，罰單數(shù)量增加超五成，“監(jiān)管姓監(jiān)”的基調(diào)繼續(xù)得到落實。

除在監(jiān)管端加大處罰力度，規(guī)范保險公司的銷售行為以外，在消費者教育層面，保監(jiān)會也于1月3日專門發(fā)布了《關(guān)于“開門紅”保險銷售的風(fēng)險提示》，提醒消費者謹防“炒停”營銷和夸大宣傳，并強調(diào)分紅險、投連險和萬能險收益的不確定性，倡導(dǎo)消費者理性消費，不盲目跟風(fēng)沖動消費，根據(jù)自身實際需求，合理安排保險保障。