每經(jīng)記者 潘婷    每經(jīng)編輯 陳星    

糾集同伙、尋找借款人設(shè)下重重陷阱、威脅勒索借款人提起虛假訴訟、簽訂空白合同 、假造銀行流水 、非法占有價(jià)值近500萬(wàn)元的房產(chǎn)……套路層出不窮，瞄準(zhǔn)的是借款人的錢(qián)袋子。

日前，深圳市羅湖法院、福田法院集中公開(kāi)宣判三宗“套路貸”涉惡犯罪案件。

其中，羅湖法院宣判首宗“套路貸”涉惡犯罪案件，“套路貸”團(tuán)伙試圖通過(guò)法院判決的方式獲得向借款人過(guò)賬金額的款項(xiàng)。據(jù)悉，該團(tuán)伙被告人利用此種手段作案達(dá)12起，涉案金額達(dá)555.7萬(wàn)元。

無(wú)獨(dú)有偶，福田法院也集中宣判兩起“套路貸”涉惡刑事案件，12名被告人被判處有期徒刑12年至1年3個(gè)月不等的刑罰并處罰金。

羅湖法院宣判首宗“套路貸”案件

2014年，被告人高某1在深圳市注冊(cè)成立深圳某金融服務(wù)有限公司，租用深圳市福田區(qū)某商務(wù)中心30樓3004室作為辦公場(chǎng)所，從事民間放貸金融服務(wù)。因自身資金不足，2017年6月，被告人高某1與歐某某達(dá)成口頭約定，歐某某為高某1公司提供資金，每月賺取3分的利息。同年7月初起，被告人高某1先后糾集被告人高某2、譚某鳴等9人，打著民間放貸的幌子，對(duì)借款人實(shí)施詐騙、敲詐勒索等行為。

該團(tuán)伙在實(shí)施詐騙過(guò)程中，首先在社會(huì)上尋找借款人，尤其是找一些貸款信用差、房產(chǎn)已多處作抵押及急需現(xiàn)金的借款人。之后再安排人員先后到借款人家里考察房產(chǎn)，然后到公證處進(jìn)行房產(chǎn)公證，由此騙得借款人的信任，讓借款人相信其公司有很大的放貸誠(chéng)意。在得知借款人上鉤后，隨即安排團(tuán)伙成員假扮成出資方與借款人簽訂空白借款合同、承諾函、提前還款協(xié)議等。

同時(shí)，為了后續(xù)的虛假訴訟，該團(tuán)伙相互配合，通過(guò)交替轉(zhuǎn)賬的方式，給借款人賬戶(hù)轉(zhuǎn)入遠(yuǎn)高于實(shí)際借款額的資金，并寫(xiě)進(jìn)借款合同里。其后，該團(tuán)伙成員讓借款人將高出實(shí)際借款額部分即時(shí)轉(zhuǎn)回給其指定的同伙賬戶(hù)。

接著，該團(tuán)伙成員利用借款人急需現(xiàn)金的心態(tài)，以需先交付保證金、利息、手續(xù)費(fèi)給公司做賬為借口，誘騙借款人將剛收到的實(shí)際借款額中大部分資金取現(xiàn)，并交付給跟單業(yè)務(wù)員。業(yè)務(wù)員收取現(xiàn)金后，會(huì)以各種理由支開(kāi)借款人并偷偷溜回到公司，在高某1的安排下將此筆款項(xiàng)與參與作案的同伙分贓。

隨后數(shù)日，該團(tuán)伙會(huì)安排業(yè)務(wù)員打電話給借款人，以各種理由不給借款人放貸。接著，便安排業(yè)務(wù)員冒充出資人打電話給借款人，以查詢(xún)到借款人隱瞞負(fù)債為由認(rèn)定借款人已經(jīng)違約，要求借款人提前還款，并以向法院起訴、查封房產(chǎn)威脅借款人，向借款人勒索虛高過(guò)賬金額的款項(xiàng)。

在多次勒索未果的情況下，高某1便告知?dú)W某某稱(chēng)借款人有賴(lài)賬行為。歐某某為了能追討回更多的債務(wù)，合伙與高某1等人以實(shí)際未履約的借款合同、虛假證明等資料向法院提起訴訟，試圖通過(guò)法院判決的方式獲得向借款人過(guò)賬金額的款項(xiàng)。

該團(tuán)伙被告人利用此種手段作案達(dá)12起，涉案金額達(dá)人民幣555.7萬(wàn)元。鑒于本案絕大部分涉案金額屬犯罪未遂，羅湖法院經(jīng)一審審理后，對(duì)主犯被告人高某1以詐騙罪判處有期徒刑10年，并處罰金人民幣10萬(wàn)元；其他六名被告人以詐騙罪分別被判處3年6個(gè)月至7年不等的有期徒刑，并處罰金。

最高判處有期徒刑12年

2016年，田某輝等11名被告人分別組成以田某輝、趙某為首的兩個(gè)較為固定的犯罪組織，打著民間借貸的幌子，對(duì)借款人實(shí)施詐騙、非法討債等行為。被告人通過(guò)交替轉(zhuǎn)賬的方式，給借款人賬戶(hù)轉(zhuǎn)入遠(yuǎn)高于實(shí)際借款額的資金，并寫(xiě)進(jìn)借款合同，隨后，讓借款人將高于實(shí)際借款額部分，即時(shí)轉(zhuǎn)回給指定的同伙賬戶(hù)，同時(shí)向借款人收取高額利息、手續(xù)費(fèi)、好處費(fèi)等費(fèi)用。

在被害人無(wú)力償還的情況下，誘騙、脅迫被害人向第三方借新款還舊賬，進(jìn)一步虛增被害人借款金額，并使用暴力、威脅、恐嚇、提起虛假訴訟、非法侵入住宅等方式進(jìn)行非法討債，誘騙、逼迫被害人按虛高金額的借條還款。

經(jīng)查，被害人李某瑞共實(shí)際借款34.5萬(wàn)元，后竟然被虛增至200余萬(wàn)元。福田法院一審判決被告人田某輝等11人犯詐騙罪、非法侵入住宅罪，判處有期徒刑12年至1年3個(gè)月不等的刑罰并處罰金。

另外，還有一起“套路貸”案件。

2014年9月，祝某華以代為申請(qǐng)、辦理銀行貸款或民間借貸為由，要求被害人陳某民以其本人名義開(kāi)設(shè)新的銀行賬戶(hù)交由祝某華控制使用，并提供房產(chǎn)擔(dān)保。

為取得貸款，陳某民同意了祝某華提出的條件，并與祝某華簽訂了《居間協(xié)議書(shū)》。后因被祝某華誘騙，陳某民又簽訂了兩份空白借款合同、一份空白收據(jù)和一份空白抵押物價(jià)值確認(rèn)函，并將一套價(jià)值近500萬(wàn)元的房產(chǎn)作為貸款抵押擔(dān)保。

2014年9月24日至28日間，祝某華通過(guò)制造資金走賬流水造成陳某民借款370萬(wàn)元的假象，導(dǎo)致陳某民房產(chǎn)被非法轉(zhuǎn)移登記。經(jīng)福田法院一審審理，以祝某華犯詐騙罪判處有期徒刑12年，并處罰金15萬(wàn)元。

揭秘“套路貸”常用套路

想要避免圈套，“套路貸”常用套路了解一下。

一、合同。套路貸在簽合同時(shí)會(huì)挖坑，比如抵押、擔(dān)保、手續(xù)費(fèi)、砍頭息等。此外，由于借款人的不良征信，他們會(huì)采用虛假的方式掩蓋事實(shí)，對(duì)于不被法律允許的條款做出“陰陽(yáng)合同”。

二、制造障礙令其違約。為了不讓借款人按期償付本息，最終實(shí)現(xiàn)利滾利目的。他們會(huì)刻意制造一些假象甚至設(shè)置還款障礙令其違約，比如還款日故意不接電話、系統(tǒng)故障等，使借款人無(wú)法準(zhǔn)時(shí)按期還款，以此收取違約金、手續(xù)費(fèi)、高額利息，一步一步侵吞財(cái)產(chǎn)。

三、幫忙平賬、實(shí)則債務(wù)越滾越多。當(dāng)借款人因第一筆借款違約使債務(wù)增多無(wú)力償還時(shí)，貸款公司往往會(huì)假意幫忙介紹或扮演其他公司與其簽訂合同進(jìn)行平賬，實(shí)則是進(jìn)一步壘高借款金額。同樣，第二筆借款會(huì)因?yàn)楦鞣N原因造成借款人違約還款，債務(wù)金額越滾越多。

四、軟硬兼施索債。上述案例中“試圖通過(guò)法院判決的方式獲得向借款人過(guò)賬金額的款項(xiàng)”是一種，此外，也會(huì)選擇雇傭兩伙人分別唱“紅、白臉”軟硬兼施。

深圳警方表示，面對(duì)“套路貸”違法犯罪行為，要增強(qiáng)防范意識(shí)，不去無(wú)資質(zhì)的小額貸公司借款，警惕打著咨詢(xún)公司、資金管理公司的幌子來(lái)從事小額貸的公司，有資金需求時(shí)要去正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)辦理業(yè)務(wù)，借款時(shí)要看清合同文本，并留存一份借款合同，切忌簽署空白合同。

如果發(fā)生暴力索債等行為，要注意留存證據(jù)，克服恐懼心理，在第一時(shí)間尋求公安機(jī)關(guān)幫助，以維護(hù)自身合法權(quán)益。

（封面圖片來(lái)源：攝圖網(wǎng)）