每經(jīng)記者 冷輝    每經(jīng)編輯 文多    

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4月3日，在國務(wù)院聯(lián)防聯(lián)控機(jī)制舉辦的新聞發(fā)布會上，談到中小銀行深化改革和防范風(fēng)險問題時，中國銀保監(jiān)會副主席周亮表示：最近銀保監(jiān)會查處了一些中小機(jī)構(gòu)股權(quán)管理不到位的問題，堅決清退問題股東，嚴(yán)格依法采取監(jiān)管措施。還開展了股權(quán)集中托管，對股權(quán)質(zhì)押、變更和增資行為嚴(yán)肅作出了規(guī)范，切實(shí)防范內(nèi)部人或者一些大股東違法把銀行金融機(jī)構(gòu)當(dāng)成提款機(jī)。

當(dāng)前，中小銀行的經(jīng)營發(fā)展受關(guān)注較多。興業(yè)研究高級分析師陳昊在接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪時表示，部分中小銀行此前在公司治理、股權(quán)關(guān)系上存在的問題較多，其中既有歷史遺留問題，也有后天產(chǎn)生的問題。較為典型的是股權(quán)代持、不合規(guī)持股、股權(quán)不合規(guī)質(zhì)押等問題。對此，監(jiān)管機(jī)構(gòu)的提前布局對于化解部分中小銀行潛在風(fēng)險非常有效，相信在未來監(jiān)管部門也將繼續(xù)穩(wěn)妥有序、“一行一策”地推動存量風(fēng)險化解。

周亮還談道：“通過這幾年的規(guī)范治理，中小銀行發(fā)展模式、公司治理、經(jīng)營管理、抵御風(fēng)險能力等均有了比較明顯的改善，我們對中小銀行應(yīng)對風(fēng)險能力是非常有信心的。”

監(jiān)管不能當(dāng)“稻草人”

周亮介紹，近三年以來，推動中小銀行深化改革、防范化解風(fēng)險，銀保監(jiān)會采取了一系列措施，主要做了以下工作：

一是聚焦主責(zé)主業(yè)。堅決扭轉(zhuǎn)中小銀行偏離主業(yè)、盲目追求速度和規(guī)模的發(fā)展模式，回歸本源、深耕本地、下沉服務(wù)，特別是強(qiáng)化社區(qū)和縣域金融服務(wù)。對異地經(jīng)營行為進(jìn)行嚴(yán)格規(guī)范。

二是完善公司治理。積極探索把黨的領(lǐng)導(dǎo)融入公司治理全過程，強(qiáng)化“三會一層”以及董事、監(jiān)事和高管的履職評估和問責(zé)。對于履職不到位的，嚴(yán)肅追究責(zé)任，糾正不當(dāng)履職。實(shí)行薪酬延期支付、追索扣回，強(qiáng)化激勵和約束機(jī)制。

三是優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)。嚴(yán)格審核股東資質(zhì)，強(qiáng)化對股東特別是實(shí)際控制人“穿透式”管理，規(guī)范股東行為，依法整治違規(guī)占用銀行資金、非法獲取銀行股權(quán)、股權(quán)代持以及使用不正當(dāng)手段操縱銀行經(jīng)營管理的行為。

四是壓實(shí)各方責(zé)任。首先，壓實(shí)中小銀行深化改革和風(fēng)險防控的主體責(zé)任，銀行經(jīng)營的好不好，第一位還是靠銀行自身，主體責(zé)任一定要到位。要通過嚴(yán)監(jiān)管倒逼銀行落實(shí)責(zé)任，完善管理制度和風(fēng)控體系，依法規(guī)范經(jīng)營。其次，推動落實(shí)地方黨委和政府責(zé)任。中小銀行基本是地方經(jīng)營的，地方國有資本股東也要落實(shí)責(zé)任。一旦出現(xiàn)風(fēng)險，地方還要落實(shí)屬地風(fēng)險處置責(zé)任。

“銀保監(jiān)會作為金融管理部門，必須履行好監(jiān)管責(zé)任，既然干了監(jiān)管，就不能怕得罪人，不能當(dāng)‘稻草人’。要敢于監(jiān)管、善于監(jiān)管，糾正各種違法違規(guī)行為。”周亮強(qiáng)調(diào)。

五是增強(qiáng)資本實(shí)力。通過加快處置不良資產(chǎn)、做實(shí)資產(chǎn)分類、加大撥備計提和利潤留存，增強(qiáng)銀行內(nèi)源性資本補(bǔ)充能力。通過發(fā)行普通股、優(yōu)先股和無固定期限資本債券、二級資本債等方式，拓寬銀行補(bǔ)充資本渠道和方式。支持地方向部分高風(fēng)險中小銀行注入資金、可變現(xiàn)資產(chǎn)，或者通過國有資本運(yùn)營公司注資的方式，為中小銀行補(bǔ)充資本。

“同時，也特別歡迎符合條件的、有實(shí)力的民營企業(yè)和外資機(jī)構(gòu)參與到中小銀行的改革重組中來。”周亮表示。銀保監(jiān)會在處置風(fēng)險中還堅持分類施策。具體情況具體分析，不搞“一刀切”，實(shí)行一地一策、一行一策，區(qū)分輕重緩急，把握好力度和節(jié)奏，對少數(shù)高風(fēng)險機(jī)構(gòu)精準(zhǔn)拆彈。

此外，加大金融反腐力度。對一些搞權(quán)錢交易、利益輸送的違法犯罪行為嚴(yán)懲不貸，讓干壞事的人付出沉重代價。

據(jù)悉，目前我國中小銀行數(shù)量有4000多家，資產(chǎn)總額約占到整個銀行體系的1/4，是我國銀行體系的重要組成部分。周亮提到，總的來看，當(dāng)前中小銀行總體運(yùn)行穩(wěn)健，雖然不良資產(chǎn)略有上升，但是風(fēng)險是可控的，主要經(jīng)營指標(biāo)和監(jiān)管指標(biāo)都處在合理區(qū)間。

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加大不良資產(chǎn)的處置力度

對于周亮的講話，興業(yè)研究高級分析師陳昊對《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，銀保監(jiān)會自2017年底便開始針對中小銀行股權(quán)監(jiān)管、資產(chǎn)質(zhì)量和負(fù)債來源等方面，開展了一系列有針對性的監(jiān)管措施，出臺了相關(guān)的監(jiān)管規(guī)則。今天發(fā)布會上的表態(tài)秉承了之前對中小銀行監(jiān)管的主要態(tài)度和措施。

陳昊稱，以股權(quán)監(jiān)管為例，2018年初銀保監(jiān)會即出臺了《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》，其后又出臺了相應(yīng)配套文件。經(jīng)過了長時間的摸底、檢查、監(jiān)管處理，監(jiān)管部門已經(jīng)基本摸清了中小銀行相應(yīng)的風(fēng)險，接下來更多的是采用多種手段去化解這些風(fēng)險。

對于目前的中小銀行情況。周亮在新聞發(fā)布會上提還提到，當(dāng)前受疫情和經(jīng)濟(jì)下行影響，有一些中小銀行歷史上也積累了一些問題，比如內(nèi)控不完善、公司治理不到位，面臨一些風(fēng)險和挑戰(zhàn)。對于這樣少量的機(jī)構(gòu)，還會堅持市場化、法治化原則，一行一策，結(jié)合實(shí)際情況，采取多種方式，比如直接注資重組、同業(yè)收購合并、設(shè)立處置基金、設(shè)立過橋銀行、引進(jìn)新的戰(zhàn)投等等，加快改革重組。

而關(guān)于風(fēng)險化解，周亮還以恒豐銀行風(fēng)險處置舉例道，恒豐銀行是一家資產(chǎn)接近一萬億的銀行，由于前后兩任董事長涉嫌違法犯罪，銀行出現(xiàn)了大量的不良資產(chǎn)。監(jiān)管部門采取果斷措施進(jìn)行處置，首先會同有關(guān)方面堅決撤換董事長、行長和高管，調(diào)整充實(shí)新的領(lǐng)導(dǎo)班子。對違法股權(quán)依法清退，嚴(yán)格查處各類違法違規(guī)人員。

同時，銀保監(jiān)會和人民銀行、財政部、地方政府密切合作，通過剝離不良資產(chǎn)、地方政府注資，引入新的戰(zhàn)略投資者，在市場化、法治化的前提下，成功化解風(fēng)險，完成改革重組，市場也沒有引起大的波動，非常平穩(wěn)。

此外，周亮表示，今年還會加大不良資產(chǎn)的處置力度。在銀行資本補(bǔ)充方面，也會繼續(xù)拓寬渠道，比如發(fā)行各種資本補(bǔ)充債券、優(yōu)先股、普通股等，加大銀行內(nèi)源性資本補(bǔ)充。

業(yè)內(nèi)：監(jiān)管對部分存有“風(fēng)險”的中小銀行心中有數(shù)

每經(jīng)記者注意到，2019年12月，恒豐銀行原董事長姜喜運(yùn)等因貪污、受賄、違規(guī)出具金融票證、故意銷毀會計憑證、會計賬簿，姜喜運(yùn)數(shù)罪并罰，一審以貪污罪被判處死刑，緩期兩年執(zhí)行。

近年來，由于公司治理、高管涉嫌犯罪等方面的原因，恒豐銀行變動頻繁，引發(fā)市場強(qiáng)烈關(guān)注。因公司股東問題、股權(quán)管理等原因出現(xiàn)風(fēng)險的，還有包商銀行、錦州銀行等。

陳昊表示，部分中小銀行公司治理、股權(quán)關(guān)系存在的問題較多，這些現(xiàn)象使得中小銀行的股權(quán)關(guān)系難以明晰。一方面讓部分非金融企業(yè)也通過多種方式“曲線入股”掌控一些中小銀行，甚至出現(xiàn)了將其當(dāng)做“提款機(jī)”的問題；另一方面，股權(quán)結(jié)構(gòu)的混亂也使得中小銀行股權(quán)治理容易先天不足。監(jiān)管機(jī)構(gòu)從2017年底即開始關(guān)注、摸底、化解部分中小銀行潛在的股權(quán)問題。在2019年，大家也看到了監(jiān)管機(jī)構(gòu)對部分城商行通過引入戰(zhàn)略投資者、存?；鸾槿?、重組等方式化解相應(yīng)風(fēng)險。

關(guān)于中小銀行的問題，陳昊進(jìn)一步分析稱，此前人民銀行、銀保監(jiān)會已經(jīng)在過去兩年基本摸清了中小銀行的風(fēng)險情況，人民銀行《中國金融穩(wěn)定報告（2019年）》中披露8~10級和D級的高風(fēng)險機(jī)構(gòu)共有587家。由于對存在風(fēng)險的中小銀行能夠做到“心中有數(shù)”，監(jiān)管部門已經(jīng)著手通過各種前期糾正措施，來改善部分存在問題的中小銀行的經(jīng)營。對于難以化解的風(fēng)險，監(jiān)管機(jī)構(gòu)也會在金融穩(wěn)定的考量下，逐步穩(wěn)妥推進(jìn)處置風(fēng)險。