每經(jīng)記者 李玉雯    每經(jīng)編輯 張海妮    

符懋贊。圖片來源：受訪者供圖

2020年第十二屆陸家嘴論壇上，“金融開放”再一次成為眾多金融界領(lǐng)袖和專家學(xué)者熱議的主題之一。實(shí)際上，近年來我國針對金融開放的政策措施頻出，多渠道開放并舉下，金融對外開放步伐日益加快，政策紅利不斷釋放。

面對金融開放提速，外資銀行如何處理好與中資銀行的競合關(guān)系？疊加今年疫情沖擊，外資銀行如何把握新的增長點(diǎn)？科技加持下，數(shù)字化是否為銀行升級服務(wù)的唯一選擇？帶著這些問題，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者（以下簡稱NBD）專訪了大華銀行（中國）有限公司行長兼首席執(zhí)行官符懋贊。

作為亞洲知名金融機(jī)構(gòu)，自1984年在北京開設(shè)了第一間辦事處以來，大華銀行在華展業(yè)已36年，是我國改革開放的見證者更是參與者。2007年，大華銀行的在華全資子公司——大華銀行（中國）有限公司注冊成立，總部設(shè)在上海。

中外資銀行可對接優(yōu)勢、共謀發(fā)展

NBD：近年來，中國針對金融開放的政策措施頻出，尤其是對于銀行業(yè)的開放，一些門檻逐步降低或取消。隨著中國金融業(yè)對外開放提速，外資銀行如何處理好與中資銀行的競合關(guān)系？

符懋贊：我行非常歡迎這一系列的金融開放措施，這些決定顯示了中國繼續(xù)加大金融領(lǐng)域開放力度的決心。我們相信這些措施將鼓勵外資銀行加大對中國市場的投入，以創(chuàng)造更多的增長機(jī)遇。

中外資銀行在服務(wù)企業(yè)跨境業(yè)務(wù)上各有特點(diǎn)和優(yōu)勢，中資銀行本地客戶基礎(chǔ)雄厚，而且更加了解本地客戶的業(yè)務(wù)發(fā)展和需求，而外資銀行海外機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)發(fā)達(dá)、熟悉海外市場環(huán)境、并且在國際市場運(yùn)作模式和跨境金融產(chǎn)品上有較多的經(jīng)驗(yàn)。雙方可以對接各自的優(yōu)勢，共謀發(fā)展。

例如，我們和浦發(fā)銀行、中信銀行就“一帶一路”業(yè)務(wù)發(fā)展建立戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系；去年，我們攜手中國農(nóng)業(yè)銀行新加坡分行，在其《可持續(xù)融資框架》下成功落地2億美元的綠色銀團(tuán)貸款，也是該行首單在《可持續(xù)融資框架》下的綠色貸款。在集團(tuán)支持下，我們也將和恒豐銀行展開多維度合作，以期更深入地參與到中國下一階段經(jīng)濟(jì)增長和金融市場開放的進(jìn)程中。

NBD：隨著“一帶一路”建設(shè)的深入推進(jìn)，越來越多中資企業(yè)“走出去”和外資企業(yè)“走進(jìn)來”。在您看來，這為外資銀行帶來哪些業(yè)務(wù)發(fā)展機(jī)遇？

符懋贊：隨著“一帶一路”倡議下各項(xiàng)國際合作項(xiàng)目的開展，中資企業(yè)“走出去”的意愿也越來越強(qiáng)烈。在外部環(huán)境多變的情況下，中國企業(yè)積極尋求在全球范圍布局以降低風(fēng)險。在國際化戰(zhàn)略方面，很多企業(yè)都采取“1+N”的策略，將中國本土作為銷售和供應(yīng)鏈網(wǎng)絡(luò)的重要市場，同時發(fā)展更具韌性的區(qū)域供應(yīng)鏈網(wǎng)絡(luò)，以貼近和開拓國外終端市場，降低運(yùn)營成本。

其中，外資銀行能夠提供很多金融協(xié)助和統(tǒng)籌。不管是幫助企業(yè)在當(dāng)?shù)刂苯油顿Y落地，還是提供貿(mào)易融資、供應(yīng)鏈融資、現(xiàn)金管理、外匯和避險產(chǎn)品、跨境資金池等金融解決方案，銀行都可以提供全方位協(xié)助。

這里要特別提一下東南亞——這個“一帶一路”上的重點(diǎn)投資區(qū)域。在全球存在多種不確定性的情況下，東盟合作伙伴關(guān)系穩(wěn)步向前發(fā)展，今年一季度，東盟也成為中國第一大貿(mào)易伙伴。6月份，我們做了一個對外直接投資的線上研討會，在會前問卷調(diào)研時發(fā)現(xiàn)，近9成企業(yè)看好東盟市場，超過半數(shù)的企業(yè)將繼續(xù)推進(jìn)對外投資策略甚至增加對外投資，另有28%的企業(yè)計劃將對外投資目的地轉(zhuǎn)向東盟地區(qū)。

相信伴隨東盟各國在疫情后逐步解禁和復(fù)工復(fù)產(chǎn)，中國和東盟也將以貿(mào)易為支點(diǎn)，在多領(lǐng)域開展經(jīng)貿(mào)往來。而這對于像大華銀行這樣根植東南亞八十余年的銀行來說，更是不可多得的機(jī)遇。近期，我們已為中國多家通訊、能源和基礎(chǔ)建設(shè)的龍頭企業(yè)在東盟拓展提供了綜合金融解決方案。

滬新在數(shù)字經(jīng)濟(jì)上將更深入合作

NBD：長期以來，上海和新加坡在經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域合作緊密，大華銀行（中國）有限公司亦是新加坡大華銀行在華的全資子公司。在您看來，滬新在金融領(lǐng)域的合作可以從哪些方面進(jìn)一步推進(jìn)？

符懋贊：去年，中國與新加坡簽署滬新全面合作理事會成立的諒解備忘錄，宣布在共建“一帶一路”、金融服務(wù)、科技創(chuàng)新、營商環(huán)境便利化、城市治理、人文交流六大領(lǐng)域深化合作。這六大方面的合作都可以延伸到金融領(lǐng)域，例如，在“一帶一路”倡議項(xiàng)下的投融資合作，資本市場互聯(lián)互通和人民幣國際化，以及金融科技等領(lǐng)域。

而新加坡是進(jìn)入東盟市場的主要門戶，2018年新加坡與上海的貿(mào)易額就已達(dá)135億美元，占新中貿(mào)易總額的13.6%。伴隨東盟各國在疫情后逐步解禁和復(fù)工復(fù)產(chǎn)，相信新加坡和上海之間的經(jīng)貿(mào)業(yè)務(wù)往來將更加頻繁。因此，銀行也應(yīng)該發(fā)揮金融穿針引線的作用，服務(wù)多元化的金融需求，助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

另外，2020年也是中國-東盟數(shù)字經(jīng)濟(jì)合作年。上海在中國國內(nèi)城市數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面已經(jīng)走在了前列，新加坡同樣領(lǐng)跑東盟數(shù)字經(jīng)濟(jì)。相信借此合作年契機(jī)，新滬在電子商務(wù)、數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和金融產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型等領(lǐng)域?qū)⒄归_更深入的合作。

NBD：2020年，上海將基本建成國際金融中心。實(shí)際上，近年來許多深化改革、擴(kuò)大開放的措施均在上海先試先行，這也為銀行業(yè)發(fā)展帶來了政策紅利和機(jī)遇。作為總部位于上海的外資銀行，大華銀行（中國）有限公司如何看待并且把握這些機(jī)遇？

符懋贊：上海是中國金融改革開放的橋頭堡，也是重要的金融中心之一。作為總部位于上海的外資銀行，我們搭乘開放的東風(fēng)，多項(xiàng)業(yè)務(wù)取得進(jìn)展。例如，我們成為上海期貨交易所第三家外資銀行會員，也促成了上海黃金交易所的“一帶一路‘黃金之路’”項(xiàng)目等。

上海要建立全球人民幣金融資產(chǎn)配置中心和風(fēng)險管理中心，這就包括債券市場對外開放、發(fā)展人民幣匯率及外匯衍生品市場。作為擁有最完善交易資質(zhì)的外資銀行之一，我行也積極關(guān)注外匯創(chuàng)新政策和金融要素市場開放，綜合考慮成本、資本和客戶需求等因素并結(jié)合我行實(shí)際情況，爭取獲取更多的業(yè)務(wù)資質(zhì)和機(jī)會，為客戶提供更為全面的解決方案，并為上海國際金融中心的建設(shè)添磚加瓦。

疫情下外資銀行積極把握新的增長點(diǎn)

NBD：自去年LPR新機(jī)制落地后，商業(yè)銀行所面臨的息差收窄壓力是市場關(guān)注的重點(diǎn)之一。疊加今年疫情影響，今年一季度，中資銀行無論是利潤增速還是資產(chǎn)質(zhì)量均有所承壓。在此市場背景下，您如何看待外資銀行在中國的發(fā)展？

符懋贊：當(dāng)前經(jīng)濟(jì)環(huán)境整體錯綜復(fù)雜，充滿不確定性，不管對于國家還是金融機(jī)構(gòu)，都構(gòu)成了一定的挑戰(zhàn)。當(dāng)然，國家也積極著手應(yīng)對這一系列挑戰(zhàn)，包括在出臺一系列維護(hù)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定、提振市場信心、保障就業(yè)民生的政策基礎(chǔ)上，提出了“六穩(wěn)”“六保”目標(biāo)，繼續(xù)加快對外開放步伐，并且通過“新基建”領(lǐng)域的投資，帶動新的增長點(diǎn)，這其中都蘊(yùn)含很多發(fā)展機(jī)遇。

作為一家在中國深耕36年的外資銀行，我們也對中國金融市場充滿信心，并將積極著手業(yè)務(wù)升級，充分利用母行在東南亞400余間分支機(jī)構(gòu)的網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，通過更精準(zhǔn)的服務(wù)渠道和創(chuàng)新型服務(wù)，與合作伙伴一起全力支持企業(yè)本地和跨境業(yè)務(wù)開展，以應(yīng)對外部挑戰(zhàn)并把握新一輪的發(fā)展機(jī)遇。

NBD：促進(jìn)經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇是當(dāng)前重要任務(wù)之一，此前央行也創(chuàng)新直達(dá)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的貨幣政策工具，許多中資銀行將金融資源向中小企業(yè)進(jìn)一步傾斜。作為外資銀行，大華銀行（中國）有限公司在服務(wù)中小企業(yè)方面的規(guī)劃如何？

符懋贊：中小企業(yè)受規(guī)模和資源限制，在疫情沖擊下的確承受了不小的壓力。作為外資銀行，我們也根據(jù)自身專業(yè)優(yōu)勢和業(yè)務(wù)特點(diǎn)，與我們的核心企業(yè)客戶攜手，通過為其供應(yīng)鏈企業(yè)提供融資解決方案，實(shí)現(xiàn)了核心企業(yè)、供應(yīng)鏈企業(yè)及銀行的多贏。一方面，供應(yīng)鏈融資使核心企業(yè)與上下游的供應(yīng)商、分銷商的結(jié)算方式變得更加靈活，其現(xiàn)金流和資產(chǎn)負(fù)債表得以優(yōu)化，有效緩解融資難問題，同時加強(qiáng)了與供應(yīng)商之間的戰(zhàn)略合作關(guān)系。另一方面，這有助于核心企業(yè)供應(yīng)鏈上的廣大企業(yè)拓寬融資渠道，降低融資成本，改善現(xiàn)金流，降低經(jīng)營風(fēng)險。

金融科技對安全性提出更高要求

NBD：科技蓬勃發(fā)展，為金融創(chuàng)新提供了源源不斷的動力。在您看來，金融科技給銀行業(yè)帶來了哪些重大的改變？當(dāng)中又有哪些風(fēng)險？

符懋贊：近幾年，隨著越來越多的非金融企業(yè)參與到金融行業(yè)中來，傳統(tǒng)商業(yè)銀行受到了不小的沖擊和挑戰(zhàn)。

從業(yè)務(wù)角度出發(fā)，銀行的競爭對手不再是以往所熟悉的其他傳統(tǒng)銀行。新的競爭者有著各自不同的行業(yè)資源優(yōu)勢，或是強(qiáng)大的客戶大數(shù)據(jù)平臺，或是最先進(jìn)的技術(shù)支持，他們正在改寫金融市場的游戲規(guī)則。

從人才角度出發(fā)，新的市場發(fā)展趨勢，也對傳統(tǒng)銀行員工的知識和技術(shù)提出了新的挑戰(zhàn)。對于銀行而言，一方面要提升數(shù)字化能力，在組織架構(gòu)、人才培養(yǎng)、產(chǎn)品渠道等方面都可以利用數(shù)字化賦能；另一方面要構(gòu)建合作生態(tài)系統(tǒng)，與金融科技機(jī)構(gòu)和平臺合作，升級服務(wù)。

需要注意的是，金融科技的核心是數(shù)據(jù)，因此對數(shù)據(jù)的安全性提出了更高的要求。銀行最擅長的就是風(fēng)險管理。在數(shù)字化背景下，傳統(tǒng)銀行更能體現(xiàn)其風(fēng)險管理專長，助力更安全的金融體系建設(shè)。

另外，金融科技改變了客戶的消費(fèi)場景和方式，旨在提升我們服務(wù)客戶的水平，而數(shù)字化渠道并不是唯一的選擇。我們相信人性化的需求仍然存在，尤其是高端財富管理和企業(yè)跨境業(yè)務(wù)等層面，仍然依賴銀行的經(jīng)驗(yàn)和服務(wù)專長。因此，銀行也應(yīng)當(dāng)發(fā)展全渠道服務(wù)，確保滿足金融消費(fèi)者多層次的需求。

NBD：近期討論熱度較高的開放銀行，是否會成為未來的主流和發(fā)展方向？

符懋贊：開放銀行的實(shí)質(zhì)是通過開放與共享，打造銀行生態(tài)圈，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)升級與價值再造。此前，大華銀行便提出了大華銀行金融科技合作生態(tài)系統(tǒng)理念，通過構(gòu)建開放、創(chuàng)新、共享的金融合作生態(tài)體系，與第三方平臺、金融科技公司在創(chuàng)新方案、電子支付、企業(yè)孵化和投融資等領(lǐng)域開展合作，推動金融科技創(chuàng)新和落地。例如，通過大華銀行的金融科技生態(tài)圈，初創(chuàng)企業(yè)在種子輪到C輪成熟期的不同階段，都可以獲得融資選擇。4月初，首個在納斯達(dá)克上市的5G全息AR第一股微美全息，便是由大華創(chuàng)業(yè)投資管理公司領(lǐng)投實(shí)現(xiàn)的。

事實(shí)上，伴隨科技不斷升級和金融消費(fèi)場景變化，客戶的需求和習(xí)慣也發(fā)生了變化，本著以“客戶為中心”的理念，銀行也需要做出相應(yīng)轉(zhuǎn)變。當(dāng)前越來越多銀行通過串接API（應(yīng)用程序接口），共享數(shù)據(jù)和功能，擴(kuò)大銀行金融的應(yīng)用場景。這不僅讓銀行搭載合作伙伴優(yōu)勢提升效能，也更好地滿足了客戶的需求。相信開放銀行將是銀行未來的轉(zhuǎn)型方向之一。