從事數(shù)據(jù)安全服務的合肥全息網(wǎng)御科技有限公司是合肥高新區(qū)招商引資重點企業(yè)，創(chuàng)業(yè)團隊學歷高，具備多年行業(yè)研發(fā)經(jīng)驗，經(jīng)歷了初創(chuàng)期的系統(tǒng)研發(fā)、產(chǎn)品測試過程后，產(chǎn)品逐步走向市場，急需流動資金周轉(zhuǎn)，但又面臨無抵押無擔保的困境?；丈蹄y行通過“金融服務對接會”了解到企業(yè)的情況后，綜合考慮企業(yè)人才團隊、未來成長等因素，將企業(yè)推薦到該行與合肥高新區(qū)合作的“貸投批量聯(lián)動”項目中，快速高效地滿足企業(yè)融資需求，由于“貸投批量聯(lián)動”項目貼息政策，還進一步降低了企業(yè)的融資成本，解決了科創(chuàng)企業(yè)的融資難題。

類似的資金需求一直是科創(chuàng)型企業(yè)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)道路上最亟待解決的需求?；丈蹄y行作為地方主流銀行，聚焦重點服務區(qū)域，創(chuàng)新專屬評價體系，構(gòu)建多元產(chǎn)品矩陣，完善服務體制機制，提高金融服務科技創(chuàng)新質(zhì)效，以新金融助推經(jīng)濟社會高質(zhì)量發(fā)展，為安徽“三地一區(qū)”建設輸送金融活水。截至2022年8月末，徽商銀行科技型企業(yè)貸款余額561.94億元，較年初增長122.97億元，增幅28.01%，高于各項貸款增速13.42個百分點，科技信貸投放在省內(nèi)金融機構(gòu)持續(xù)領先；貸款戶數(shù)4086戶，較年初增長733戶，增幅21.86%。

徽商銀行員工深入企業(yè)了解客戶需求

聚焦科技創(chuàng)新需求，擴大服務覆蓋面

徽商銀行加強政策研究和市場分析，緊跟政府科技創(chuàng)新和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向，錨定對接重點。全面布局金融支持科技創(chuàng)新工作，立足高新園區(qū)、戰(zhàn)新基地、孵化空間等，輻射全省科技創(chuàng)新領域，企業(yè)規(guī)模涵蓋大中小微型全生命周期科技型企業(yè)，市場領域涵蓋高新技術(shù)企業(yè)、科技型中小企業(yè)、專精特新企業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)基地企業(yè)、實際控制人為創(chuàng)新型人才的企業(yè)，讓更多科創(chuàng)企業(yè)獲得融資支持。各分行結(jié)合區(qū)域產(chǎn)業(yè)政策和經(jīng)濟環(huán)境，專注于區(qū)域特色產(chǎn)業(yè)、特色行業(yè)和特色客群，以產(chǎn)業(yè)鏈龍頭企業(yè)為核心，搜集建立鏈條內(nèi)企業(yè)信息庫，實現(xiàn)科技金融專營支行服務科技型企業(yè)不低于支行對公客戶總數(shù)50%的目標，不斷擴大科技創(chuàng)新服務覆蓋面。

構(gòu)建專屬評價體系，量化創(chuàng)新識別能力

為有效量化識別科創(chuàng)企業(yè)的創(chuàng)新能力，該行突破傳統(tǒng)評價模式，構(gòu)建專屬評價體系，將關(guān)注點從傳統(tǒng)的“資金流”轉(zhuǎn)向“技術(shù)流”。根據(jù)科技型企業(yè)特性，將科技型企業(yè)獨有的、區(qū)別于傳統(tǒng)企業(yè)的核心科技要素等納入評價體系中，構(gòu)建開發(fā)了科創(chuàng)企業(yè)專屬的“技術(shù)流”創(chuàng)新能力評價體系，包括人才、技術(shù)、成果、轉(zhuǎn)化、政策等五大維度數(shù)十項評價指標，與傳統(tǒng)的“資金流”互為補充，為全面評價企業(yè)科技創(chuàng)新綜合實力、科學精準開展科創(chuàng)金融綜合服務提供有益參考。

同時，該行還將“技術(shù)流”評價體系應用于差別化的客戶準入、特色化的線上產(chǎn)品、精細化的客戶分層、精準化的貸后管理等，開發(fā)符合科技型企業(yè)特性的專屬信貸產(chǎn)品，探索研究科技型企業(yè)專屬畫像報告，通過對科技型企業(yè)進行分層，提高營銷精準性和產(chǎn)品的客戶適用性。

多元化產(chǎn)品譜系，精準服務科創(chuàng)企業(yè)

不同周期、不同類型、不同規(guī)模的科創(chuàng)企業(yè)，有著不同的發(fā)展特點，針對科創(chuàng)企業(yè)特點分類分層設計金融產(chǎn)品，可更好匹配企業(yè)需求?；丈蹄y行結(jié)合科創(chuàng)企業(yè)特征，制定了涵蓋純信用、弱擔保、風險分擔、投貸聯(lián)動等7大類17款科技金融專屬產(chǎn)品體系，有針對性地解決科技型企業(yè)融資難擔保難問題。

創(chuàng)新線上純信用貸款。該行堅持科技賦能，運用專屬“技術(shù)流”評價體系，為科技型企業(yè)提供全線上純信用貸款產(chǎn)品“科技e貸”，解決科技型企業(yè)融資難題。截至2022年8月末，“科技e貸”產(chǎn)品已為2264戶科技型企業(yè)提供純信用授信64.55億元，貸款余額43.45億元、服務科技型企業(yè)1668戶。

提升科技型企業(yè)服務質(zhì)效。為創(chuàng)新科技金融服務模式，切實提升科技型企業(yè)服務質(zhì)效，徽商銀行與安徽省科技融資擔保有限公司簽訂合作協(xié)議，合作開展科技型企業(yè)“總對總”批量擔保業(yè)務。在雙方共擔風險、事先鎖定代償上限的前提下，該模式下所有業(yè)務由安徽省科技融資擔保有限公司提供批量擔保，無須再就單筆業(yè)務核保及簽訂保證合同，極大縮短簡化業(yè)務流程，全面提升服務科技型企業(yè)效率。

盤活知識產(chǎn)權(quán)價值。針對科技型企業(yè)普遍存在的輕資產(chǎn)、弱擔保、高技術(shù)特征，徽商銀行持續(xù)推動知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務，不斷優(yōu)化融資業(yè)務流程，提高業(yè)務辦理實效，推動知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務合理持續(xù)增長。截至2022年8月末，該行已累計為153戶科技型企業(yè)提供知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款27.03億元。

加強地方政府合作。為更好支持科技創(chuàng)新企業(yè)發(fā)展，各地政府出臺了風險補償和分擔政策，徽商銀行積極利用政策支持，加強與地方政府合作，研發(fā)區(qū)域性風險補償和分擔類貸款產(chǎn)品，創(chuàng)新開展科技“園區(qū)貸”“青創(chuàng)貸”“瞪羚貸”等業(yè)務，彌補科創(chuàng)企業(yè)服務短板，打造了覆蓋科技型企業(yè)全生命周期的專業(yè)化產(chǎn)品體系。

穩(wěn)健開展投貸聯(lián)動業(yè)務。圍繞不同階段科創(chuàng)企業(yè)差異化投融資需求，徽商銀行穩(wěn)健開展投貸聯(lián)動業(yè)務，與企業(yè)建立緊密的利益聯(lián)合體。一方面，聚焦省“三重一創(chuàng)”基金、中小企業(yè)發(fā)展基金以及省科技成果轉(zhuǎn)化引導母基金等，加強與安徽高新產(chǎn)投、安元基金、華富嘉業(yè)、創(chuàng)谷資本、合肥天使投等104家投資機構(gòu)合作，采取“先投后貸”“先貸后投”和加載認股選擇權(quán)等業(yè)務模式，有效開展外部投貸聯(lián)動。另一方面，積極參與安徽銀行業(yè)協(xié)會牽頭的貸投批量聯(lián)動工作，引入政府風險補償機制參與投貸聯(lián)動業(yè)務，作為方案實施試點行，積極推進方案執(zhí)行和業(yè)務落地。

打造專業(yè)化團隊，深耕完善服務體系

2015年2月16日，徽商銀行首個總行級科技金融專營機構(gòu)——徽商銀行安徽自貿(mào)試驗區(qū)合肥片區(qū)支行在合肥成立，開啟了徽商銀行專業(yè)化支持科技創(chuàng)新的新征程。自此，徽商銀行在科技金融領域潛心探索、精耕細作，不斷創(chuàng)新科創(chuàng)金融產(chǎn)品和服務，打造科學高效的服務體系，積極踐行社會責任，加大科創(chuàng)企業(yè)信貸投放，擴大科創(chuàng)企業(yè)服務覆蓋面，多措并舉提升科創(chuàng)企業(yè)服務質(zhì)效，以實際行動支持科技創(chuàng)新發(fā)展。近年來，徽商銀行不斷完善科技金融服務體系，在總行成立科技金融工作領導小組和科技金融管理團隊，先后在合肥、蕪湖、蚌埠和滁州4市成立5家科技金融專營機構(gòu)，有效支持區(qū)域內(nèi)科創(chuàng)企業(yè)和新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展。制定了科技金融業(yè)務工作方案、指導意見、營銷指引、金融產(chǎn)品等制度，聚焦高新技術(shù)企業(yè)和科技型中小企業(yè)，以點帶面，輻射全省，加大科技創(chuàng)新類企業(yè)信貸投放。

當前，我國經(jīng)濟社會正處在立足新發(fā)展階段、貫徹新發(fā)展理念、構(gòu)建新發(fā)展格局、推動高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵階段，徽商銀行將在安徽省委、省政府的堅強領導下，不斷創(chuàng)新金融服務模式，切實提高金融服務科技創(chuàng)新質(zhì)效，為安徽“三地一區(qū)”建設輸送源源不斷的金融活水。文/張平