每經(jīng)評論員 李玉雯

據(jù)河北證監(jiān)局近日披露，河北銀行因基金銷售業(yè)務(wù)存在五大問題，被該局采取出具警示函的行政監(jiān)管措施。

具體來看，河北銀行未及時建立配套的風險管理制度；合規(guī)人員配備不足；合規(guī)風控人員未滿足獨立性要求；人員資質(zhì)管理不符合規(guī)定，部分支行基金銷售業(yè)務(wù)負責人未取得基金從業(yè)資格；合規(guī)風控未貫穿產(chǎn)品準入全流程。

這并非個例，近年來，隨著越來越多銀行加碼布局基金代銷市場，諸多違規(guī)問題也頻頻冒頭，多家銀行因代銷基金業(yè)務(wù)違規(guī)遭到監(jiān)管點名。從監(jiān)管披露的信息來看，銀行違規(guī)問題主要集中在幾方面：基金銷售業(yè)務(wù)的相關(guān)人員未取得基金從業(yè)資格；投資者適當性管理落實不到位，客戶購買基金產(chǎn)品時未對其進行風險測評；銷售人員就不確定事項提供確定性的判斷；內(nèi)控制度不完善、更新不及時等。

為何銀行代銷基金的亂象屢禁不止？筆者觀察到，一方面，部分銀行機構(gòu)頂層制度缺位，沒有及時建立或修訂完善配套的風險管理制度，與公司組織架構(gòu)和職責分工不匹配，也與現(xiàn)行監(jiān)管規(guī)定有偏差，同時在人員配備、資質(zhì)管理方面也有所欠缺，合規(guī)風控未能貫穿業(yè)務(wù)全流程；另一方面，基金代銷作為銀行中間業(yè)務(wù)收入的重要來源之一，部分銷售人員的業(yè)績考核與基金銷量掛鉤，因此一些銷售人員出于自身利益考慮而存在僥幸心理，銷售過程中只向投資者強調(diào)基金產(chǎn)品的收益，而對產(chǎn)品的運作方式、風險情況等只字不提，誘導(dǎo)投資者作出不準確的風險評估等。

憑借網(wǎng)點眾多、客戶穩(wěn)定等優(yōu)勢，銀行渠道在基金代銷業(yè)務(wù)中占據(jù)著主導(dǎo)地位。Wind顯示，目前國內(nèi)共有逾470家基金代銷機構(gòu)，其中銀行渠道數(shù)量最多，超過140家，有11家銀行各自代銷的基金數(shù)量超過1000只。

正因為占據(jù)如此龐大的市場規(guī)模，銀行開展基金代銷業(yè)務(wù)時，更要牢牢守住合規(guī)底線，風險不能“一帶而過”。

一方面，銀行機構(gòu)需要完善內(nèi)部治理和業(yè)務(wù)流程，明確基金代銷的權(quán)責分配，同時強化人員資質(zhì)管理，對相應(yīng)崗位人員的從業(yè)資格、從業(yè)年限、從業(yè)經(jīng)驗、培訓(xùn)時長等要求予以細化，并建立科學合理考核激勵機制。在“了解產(chǎn)品”和“了解客戶”的經(jīng)營理念下，銀行更應(yīng)落實好投資者適當性管理，向投資者銷售與其風險識別能力和風險承擔能力相適應(yīng)的基金產(chǎn)品，充分提示風險。同時，做好投資者教育，引導(dǎo)投資者理性投資，提高風險防范意識。

另一方面，監(jiān)管需及時向市場公開披露典型基金代銷亂象及風險防范提示，同時加大對此類代銷違規(guī)行為的處罰力度，提升機構(gòu)違規(guī)成本以形成威懾，從而促進機構(gòu)完善業(yè)務(wù)管理，維護市場正常秩序，保護投資者合法權(quán)益。