每經記者 袁園    每經編輯 廖丹    

10月31日，香港金融科技周2022正式開幕，銀保監(jiān)會副主席肖遠企發(fā)表演講。

他指出，從全球來看，當前，移動互聯網、大數據、區(qū)塊鏈等新興技術在金融領域逐步得到應用，不斷改變金融業(yè)的服務渠道、商業(yè)模式甚至行業(yè)格局。同時，新技術、新模式也在深刻改變金融風險的生成方式、表現形式和傳導路徑，不斷對金融機構和監(jiān)管部門提出新的要求甚至是挑戰(zhàn)。

金融科技的發(fā)展對監(jiān)管部門提出新挑戰(zhàn)

肖遠企認為，近年來，中國的金融科技發(fā)展相對迅速。

一是推進普及電子支付。2021年，內地個人銀行賬戶數量達到135.9億戶，人均擁有近10個賬戶，線上支付交易金額合計約3500萬億元。金融支付更加便捷、高效，使用成本更低。

二是積極促進普惠金融。金融機構注重加強金融科技應用，不斷提高金融可獲得性，持續(xù)降低服務成本，重點覆蓋金融服務薄弱和空白領域，突破物理網點和地域限制，觸達更多的普惠金融客群。

2021年內地小微企業(yè)互聯網流動資金貸款余額同比增長47%，遠高于一般貸款增速；互聯網財產保險保費同比增長8%，較財產險行業(yè)整體保費增速高出7個百分點。目前內地銀行通過線上渠道發(fā)生的業(yè)務交易筆數占各類渠道比重已超過90%。

三是鼓勵金融業(yè)利用新技術更好踐行ESG發(fā)展理念。支持綠色金融和可持續(xù)發(fā)展，主動關注和應對氣候變化、綠色低碳和可持續(xù)發(fā)展問題，承擔應有的社會責任。

但是在發(fā)展的同時，挑戰(zhàn)也隨之而來。

“從宏觀層面上看，有研究認為：數字化技術和網絡化聯結可能增加金融體系脆弱性。”肖遠企表示，一是加劇金融風險的關聯和傳染，模糊銀行和非銀行活動之間的邊界。二是加劇金融體系的親周期性，助長金融機構在經濟上行周期擴張和下行周期收縮。三是加劇金融市場參與者的行為趨同性，放大市場波動。四是加劇系統重要性效應，形成另一種形式的所謂“大而不能倒”。

從微觀層面上看，單體金融機構面臨技術路線戰(zhàn)略失誤、IT治理薄弱、網絡安全、過度依賴第三方機構等風險，可能危及金融機構自身安全穩(wěn)健運行。這些都迫切需要金融業(yè)和金融監(jiān)管部門處理好創(chuàng)新與風險之間的平衡。既要支持鼓勵金融業(yè)探索應用新技術，又必須確保金融創(chuàng)新始終在安全審慎的軌道上運行。

強化監(jiān)管，確保金融科技安全穩(wěn)健發(fā)展

在金融科技發(fā)展的同時，監(jiān)管也在不斷強化金融科技監(jiān)管建設，完善監(jiān)管規(guī)則和機制，豐富監(jiān)管方式和手段，確保金融科技安全穩(wěn)健發(fā)展。具體來看，主要包括三方面的工作：

一是完善基于規(guī)則的監(jiān)管。“我們堅持金融業(yè)務必須持牌經營的原則，將所有金融活動納入金融監(jiān)管，持續(xù)完善修訂現行金融監(jiān)管規(guī)定，針對新興的金融科技活動及時制定出臺專門審慎監(jiān)管規(guī)則。”肖遠企說。

二是豐富金融科技監(jiān)管工具。在監(jiān)管科技方面，持續(xù)推進現場檢查和非現場監(jiān)測的數字化體系建設。例如，邀請一些來自中國香港等地的金融監(jiān)管部門專家分享經驗、參與建設、提供支持；設立智能檢查實驗室，加強對大額風險暴露的識別和早期預警；設立監(jiān)管大數據平臺，注重對市場數據的自動化集成和交叉驗證，加強穿透性風險監(jiān)測與分析等。在合規(guī)科技方面，鼓勵金融機構積極探索建設數字化平臺，強化對合規(guī)風險的有效管控。目前，大型銀行均已建立合規(guī)科技信息系統，中小銀行也正在加快建設步伐。

三是加強消費者保護。肖遠企指出，雖然技術被廣泛認為是中性的，本身并不具有金融風險屬性。但在實踐中，技術又容易與一些不當金融行為相互交織，成為欺詐、洗錢等活動的工具。為此，銀保監(jiān)會非常關注金融科技及其創(chuàng)新對公眾利益的影響。“我們始終認為，在金融科技發(fā)展的進程中，加強金融消費者權益和數據安全保護、強化信息披露同樣至關重要。”

封面圖片來源：攝圖網-500444067