2022年，百信銀行聚焦高質(zhì)量發(fā)展主題，全力服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、發(fā)展普惠金融，全面打造云化、敏捷、智能、安全的金融科技能力，核心經(jīng)營(yíng)指標(biāo)表現(xiàn)良好，長(zhǎng)期發(fā)展態(tài)勢(shì)加速向好，邁入商業(yè)銀行數(shù)智化發(fā)展新階段。

據(jù)中信銀行2022年度報(bào)告顯示，報(bào)告期內(nèi)，百信銀行總資產(chǎn)969.22億元，較上年同期增長(zhǎng)22.06%；總負(fù)債894.87億元，較上年同期增長(zhǎng)23.26%；營(yíng)業(yè)凈收入39.68億元，較上年同期增長(zhǎng)32.35%；凈利潤(rùn)6.56億元，較上年同期增長(zhǎng)149.43%；不良率1.48%，連續(xù)8個(gè)季度下降，風(fēng)險(xiǎn)管控水平持續(xù)提升；撥備覆蓋率302%，較上年同期進(jìn)一步提高，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力不斷增強(qiáng)。

報(bào)告期內(nèi)，百信銀行發(fā)行互聯(lián)網(wǎng)銀行首筆二級(jí)資本債，落地市場(chǎng)首單平層個(gè)人消費(fèi)貸銀登收益權(quán)項(xiàng)目；連續(xù)2年榮獲人民銀行金融科技發(fā)展獎(jiǎng)，連續(xù)3次入選人民銀行金融科技監(jiān)管沙箱，連續(xù)4年獲得聯(lián)合資信評(píng)估有限公司AAA主體長(zhǎng)期信用評(píng)級(jí)，連續(xù)5年上榜畢馬威中國(guó)領(lǐng)先金融科技50企業(yè)，在《亞洲銀行家》2022年發(fā)布的全球前100名純數(shù)字銀行中位居全球第12位、國(guó)內(nèi)第3位。

圍繞高質(zhì)量發(fā)展，落實(shí)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)要求

百信銀行緊密?chē)@關(guān)于推進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展的總體要求，認(rèn)真落實(shí)金融服務(wù)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)決策部署，精準(zhǔn)聚焦鄉(xiāng)村振興、綠色低碳、專精特新、先進(jìn)制造、物流運(yùn)輸?shù)阮I(lǐng)域，重點(diǎn)做好小微企業(yè)金融服務(wù)支持，取得了新的顯著成效。

護(hù)航實(shí)體經(jīng)濟(jì)穩(wěn)健發(fā)展。貫徹落實(shí)“穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)大盤(pán)”和助企紓困部署，出臺(tái)六大類(lèi)21項(xiàng)服務(wù)舉措，推進(jìn)減費(fèi)讓利、政策性資金扶持、信貸延期展期等工作落實(shí)到位，與因疫受困企業(yè)共克時(shí)艱、共渡難關(guān)。助力鏈上企業(yè)高效經(jīng)營(yíng)。創(chuàng)新“科技+場(chǎng)景+金融”模式，打造以“百興貸”為主品牌的全線上、純信用產(chǎn)品體系，精準(zhǔn)鏈接三農(nóng)、物流等產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈，助力鏈上小微企業(yè)高效運(yùn)營(yíng)。推進(jìn)服務(wù)方式融合創(chuàng)新。響應(yīng)人民銀行綠色金融貨幣政策工具創(chuàng)新號(hào)召，落地“數(shù)字人民幣+票據(jù)貼現(xiàn)+綠色金融”業(yè)務(wù)；創(chuàng)新線上化、信用型“科創(chuàng)貸”產(chǎn)品，支持初創(chuàng)科技企業(yè)快速成長(zhǎng)；加快汽車(chē)金融產(chǎn)品創(chuàng)新，構(gòu)建“購(gòu)車(chē)貸+車(chē)抵貸”“線上+線下”汽車(chē)金融生態(tài)圈。

報(bào)告期內(nèi)，百信銀行小微企業(yè)貸款投放近89億元，接近去年同期的2.5倍；企業(yè)客戶中，初創(chuàng)企業(yè)占比近90%，小微企業(yè)占比超過(guò)97%；“京綠通Ⅱ”綠色金融專項(xiàng)再貼現(xiàn)產(chǎn)品余額連續(xù)兩年位列北京市首位；落地全國(guó)首筆數(shù)字人民幣票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)2700萬(wàn)元；汽車(chē)金融累計(jì)放款突破40億元，服務(wù)超過(guò)80%的國(guó)產(chǎn)商用車(chē)頭部品牌，業(yè)務(wù)覆蓋全國(guó)600個(gè)地市。

聚焦新市民需求，精準(zhǔn)發(fā)力促進(jìn)共同富裕

百信銀行以助力實(shí)現(xiàn)“人民對(duì)美好生活的向往”為目標(biāo)和重點(diǎn)，聚焦更廣泛人群日益增長(zhǎng)、更加多元和不斷更新的金融服務(wù)需求，創(chuàng)新推動(dòng)客群普惠化、服務(wù)場(chǎng)景化、產(chǎn)品數(shù)字化，重點(diǎn)做好新市民等新型普惠群體服務(wù)，工作成果更加豐碩。

覆蓋人群更加廣泛。聚焦傳統(tǒng)金融服務(wù)觸達(dá)相對(duì)困難的三線及以下城市和新市民群體，構(gòu)建千人千面、精準(zhǔn)適配的數(shù)字金融服務(wù)體系，實(shí)現(xiàn)百信金融服務(wù)無(wú)處不在、雖遠(yuǎn)必達(dá)。產(chǎn)品定位更加精準(zhǔn)。聚焦新市民在生活消費(fèi)、創(chuàng)業(yè)就業(yè)、財(cái)富管理等方面需求，優(yōu)化“好會(huì)花”等全線上、純信用、門(mén)檻低的信貸產(chǎn)品，推出大額存單等產(chǎn)品，滿足新市民多元化、個(gè)性化需求。服務(wù)獲取更加便捷?；陂_(kāi)放銀行模式，提供超過(guò)3000個(gè)API接口，對(duì)接近400個(gè)貼近百姓生活的優(yōu)質(zhì)場(chǎng)景和平臺(tái)，創(chuàng)新打造場(chǎng)景化、沉浸式的“數(shù)字營(yíng)業(yè)廳”，打造未來(lái)銀行新范式。

報(bào)告期內(nèi)，百信銀行服務(wù)用戶規(guī)模超過(guò)8300萬(wàn)，其中新市民特征用戶達(dá)到4600萬(wàn)，在用戶總量中占比超過(guò)55%；普惠金融服務(wù)覆蓋全國(guó)31個(gè)省份超過(guò)900個(gè)市縣，其中三線及以下城市覆蓋率超過(guò)90%，客戶占比達(dá)到60%。

探索數(shù)字化轉(zhuǎn)型，邁入數(shù)智化發(fā)展新階段

百信銀行作為全面上云的原生數(shù)字銀行，始終堅(jiān)持以創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展、引領(lǐng)未來(lái)，創(chuàng)新推進(jìn)智能風(fēng)控體系、智能運(yùn)營(yíng)機(jī)制和智能客服能力建設(shè)，開(kāi)啟商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型下半場(chǎng)探索，邁入數(shù)智化發(fā)展新階段，形成了眾多創(chuàng)新能力和成果。

智能風(fēng)控體系加速健全。不斷優(yōu)化“全流程、全覆蓋、全產(chǎn)品”智能風(fēng)控體系，創(chuàng)新開(kāi)發(fā)“百信分”系列核心風(fēng)控模型，累計(jì)建立超過(guò)9000條風(fēng)控策略，智能風(fēng)控體系建設(shè)取得新突破。智能運(yùn)營(yíng)機(jī)制不斷完善。精準(zhǔn)聚焦大數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理和價(jià)值挖潛，深化建設(shè)和應(yīng)用“數(shù)智中臺(tái)”，全面賦能前臺(tái)服務(wù)、中臺(tái)運(yùn)營(yíng)和后臺(tái)開(kāi)發(fā)，逐步構(gòu)建覆蓋用戶全生命周期的精細(xì)化運(yùn)營(yíng)機(jī)制。智能客服能力持續(xù)增強(qiáng)。持續(xù)優(yōu)化全渠道、全流程的人機(jī)協(xié)同服務(wù)，創(chuàng)新上線稽核質(zhì)檢“鷹眼”、客服“直通車(chē)”等智能應(yīng)用系統(tǒng)，客戶服務(wù)工作的質(zhì)效和體驗(yàn)顯著提升。

報(bào)告期內(nèi)，百信銀行金融科技專利增至216項(xiàng)，金融科技人才占比連續(xù)五年保持在60%以上；“數(shù)智中臺(tái)”直接用戶滲透率達(dá)到60%，交易促成增量達(dá)到百億水平；推出“三星一伴”金融科技解決方案，數(shù)字人民幣業(yè)務(wù)落地百度生態(tài)場(chǎng)景；“智能客服人機(jī)協(xié)同能力建設(shè)”等多個(gè)項(xiàng)目獲得行業(yè)重要獎(jiǎng)項(xiàng)，“養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)平臺(tái)”入選人民銀行金融科技賦能鄉(xiāng)村振興示范工程。