黃俊玲 每經(jīng)記者 田文會(huì) 發(fā)自北京

隨著中國(guó)人口老齡化問(wèn)題的加劇，各家保險(xiǎn)公司看到了機(jī)遇。為了開(kāi)發(fā)國(guó)內(nèi)的養(yǎng)老保險(xiǎn)市場(chǎng)，各家保險(xiǎn)公司可謂使出渾身解數(shù)。如泰康人壽將要推出的與其養(yǎng)老社區(qū)相匹配的保險(xiǎn)產(chǎn)品，再如呼聲高漲的個(gè)人延稅型養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品等等。但是保險(xiǎn)公司到底應(yīng)該如何發(fā)掘中國(guó)銀發(fā)人群的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)遇呢？

4月24日，瑞士再保險(xiǎn)公司和波士頓咨詢公司在北京聯(lián)合發(fā)布了《發(fā)掘銀發(fā)市場(chǎng)的金色機(jī)遇 保險(xiǎn)公司如何從中國(guó)人口老齡化趨勢(shì)中獲利》的報(bào)告（以下簡(jiǎn)稱《報(bào)告》），該報(bào)告建議保險(xiǎn)公司從五個(gè)方面入手。

據(jù)有關(guān)數(shù)據(jù)顯示，中國(guó)被稱為“銀發(fā)人群”的60歲及以上人口在2010年大約有1.65億，占比12%，而到2030年將達(dá)到3.4億，占比提升至24%，到2050年將增加至大約4.4億，屆時(shí)將占全國(guó)人口總數(shù)的34%左右。

該《報(bào)告》認(rèn)為，中國(guó)的人口老齡化發(fā)展態(tài)勢(shì)將為中國(guó)的社會(huì)保障體系帶來(lái)沉重的壓力，在養(yǎng)老保險(xiǎn)方面，強(qiáng)制性社會(huì)保險(xiǎn)制度的保障將無(wú)法跟上生活成本的上漲步伐，而自愿性養(yǎng)老金市場(chǎng)的發(fā)展尚不完善。此外，農(nóng)村人口向城市大規(guī)模遷移以及“421”家庭結(jié)構(gòu)（即一對(duì)夫婦要面對(duì)四位老人和一個(gè)孩子）弱化了傳統(tǒng)的家庭支持網(wǎng)絡(luò)。在醫(yī)療保險(xiǎn)方面，治療范圍、服務(wù)和藥品仍具有局限性，同時(shí)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)方面存大較大的供給缺口。

隨著中國(guó)人口老齡化問(wèn)題的加劇，這將為保險(xiǎn)公司帶來(lái)前所未有的挑戰(zhàn)和機(jī)遇。那么，保險(xiǎn)公司如何在銀發(fā)市場(chǎng)中發(fā)掘金色機(jī)遇呢？

對(duì)此，該《報(bào)告》建議保險(xiǎn)公司從五個(gè)方面入手。即，一、積極推動(dòng)和支持監(jiān)管改革，以促進(jìn)補(bǔ)充型養(yǎng)老保險(xiǎn)和醫(yī)療/護(hù)理保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展，引導(dǎo)消費(fèi)者以長(zhǎng)遠(yuǎn)的眼淚光看待儲(chǔ)蓄和投資。二、與社會(huì)保障體系展開(kāi)協(xié)作，幫助政府以較低的風(fēng)險(xiǎn)和成本管理其養(yǎng)老保險(xiǎn)制度和醫(yī)療保險(xiǎn)制度。三、深入洞察客戶需求，對(duì)產(chǎn)品和渠道進(jìn)行創(chuàng)新。四、開(kāi)發(fā)管理長(zhǎng)期護(hù)理服務(wù)相關(guān)產(chǎn)業(yè)。五、管理盈利率和風(fēng)險(xiǎn)水平，如利率風(fēng)險(xiǎn)和長(zhǎng)壽風(fēng)險(xiǎn)等。此外，該《報(bào)告》還提醒保險(xiǎn)公司注意應(yīng)對(duì)人口老齡化對(duì)自身員工的影響。