每經(jīng)記者 李聽(tīng) 發(fā)自上海

幾經(jīng)周折，我國(guó)交強(qiáng)險(xiǎn)正式對(duì)外資開(kāi)放。

4月30日，《國(guó)務(wù)院關(guān)于修改〈機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例〉的決定》將《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》第五條第一款 “中資保險(xiǎn)公司經(jīng)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，可以從事機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)業(yè)務(wù)”修改為“保險(xiǎn)公司經(jīng)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，可以從事機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。”標(biāo)志著我國(guó)正式向外資保險(xiǎn)公司開(kāi)放交強(qiáng)險(xiǎn)市場(chǎng)。

對(duì)于眾多外資保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，交強(qiáng)險(xiǎn)的開(kāi)放無(wú)疑是一個(gè)振奮人心的消息。交強(qiáng)險(xiǎn)向外資放開(kāi)的說(shuō)法由來(lái)已久，但直到今年2月14日，這一說(shuō)法才算撥云見(jiàn)日。當(dāng)日，國(guó)家副主席習(xí)近平會(huì)見(jiàn)美國(guó)總統(tǒng)奧巴馬后，按商定，中美雙方發(fā)布了中美戰(zhàn)略與經(jīng)濟(jì)對(duì)話框架下經(jīng)濟(jì)對(duì)話議定的《關(guān)于加強(qiáng)中美經(jīng)濟(jì)關(guān)系的聯(lián)合情況說(shuō)明》（以下簡(jiǎn)稱《說(shuō)明》）?！墩f(shuō)明》首次提到，目前中方已決定對(duì)外資保險(xiǎn)公司開(kāi)放交強(qiáng)險(xiǎn)，在完成修改相關(guān)法規(guī)等程序后，將正式頒布實(shí)施。

所謂的交強(qiáng)險(xiǎn)，即是“機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)”， 是指由保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故造成本車人員、被保險(xiǎn)人以外的受害人的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)。自2006年正式實(shí)行。這是中國(guó)內(nèi)地首個(gè)由國(guó)家法律規(guī)定實(shí)施的強(qiáng)制保險(xiǎn)制度。

虧損也要做

中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)披露的信息顯示，2010年，交強(qiáng)險(xiǎn)承保虧損高達(dá)97.1億元，加上投資盈利，經(jīng)營(yíng)虧損達(dá)到72.4億元。事實(shí)上，交強(qiáng)險(xiǎn)制度自2006年7月執(zhí)行以來(lái)，除2008年實(shí)現(xiàn)承保利潤(rùn)外，其他年度均承保虧損，且虧損幅度有擴(kuò)大趨勢(shì)。

數(shù)據(jù)顯示，2007年披露的首份交強(qiáng)險(xiǎn)年報(bào)，出現(xiàn)虧損39億元；2008年，交強(qiáng)險(xiǎn)年報(bào)顯示實(shí)現(xiàn)盈利18億元；而到了2009年，交強(qiáng)險(xiǎn)又出現(xiàn)了53億元的巨額虧損。

盡管近年來(lái)交強(qiáng)險(xiǎn)出現(xiàn)整體虧損，但其對(duì)中資保險(xiǎn)公司擴(kuò)大車險(xiǎn)市場(chǎng)功不可沒(méi)。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)施5年來(lái)，機(jī)動(dòng)車投保率從2005年末的36%提高到2010年末的49%，汽車投保率由58%上升到79%，交強(qiáng)險(xiǎn)覆蓋面大，帶動(dòng)了保險(xiǎn)公司商業(yè)保險(xiǎn)的投保率上升。

外資保險(xiǎn)公司當(dāng)然也明白進(jìn)軍交強(qiáng)險(xiǎn)所帶來(lái)的商機(jī)。一位財(cái)險(xiǎn)公司部門總經(jīng)理對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示：“自去年監(jiān)管機(jī)構(gòu)釋放出對(duì)外資保險(xiǎn)開(kāi)放交強(qiáng)險(xiǎn)的信號(hào)后，我們已經(jīng)開(kāi)始積極準(zhǔn)備。”據(jù)了解，在沒(méi)有經(jīng)營(yíng)交強(qiáng)險(xiǎn)資格的情況下，外資保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)商業(yè)車險(xiǎn)，都要倚重中資保險(xiǎn)公司，通過(guò)合作的方式，讓客戶在不同的保險(xiǎn)公司分別投保商業(yè)車險(xiǎn)和交強(qiáng)險(xiǎn)。而隨著對(duì)外資保險(xiǎn)公司交強(qiáng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)資格的放開(kāi)，外資保險(xiǎn)公司今后將可通過(guò)經(jīng)營(yíng)交強(qiáng)險(xiǎn)來(lái)擴(kuò)大商業(yè)車險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)規(guī)模。

上述人士表示，即使交強(qiáng)險(xiǎn)出現(xiàn)小幅虧損，外資公司還是會(huì)積極開(kāi)展，因?yàn)閺纳虡I(yè)車險(xiǎn)獲得的收入完全可以彌補(bǔ)交強(qiáng)險(xiǎn)的虧損。交強(qiáng)險(xiǎn)可以幫助外資財(cái)險(xiǎn)公司順利獲得更多的業(yè)務(wù)，從而帶來(lái)更多的現(xiàn)金流。

保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，獲益于商業(yè)車險(xiǎn)的貢獻(xiàn)，2011年全年保險(xiǎn)業(yè)財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)收入4618億元，同比增長(zhǎng)18.5%。

外資短期內(nèi)難撼市場(chǎng)格局

興業(yè)證券研究所人士表示，由于當(dāng)前車險(xiǎn)保費(fèi)占外資產(chǎn)險(xiǎn)公司保費(fèi)收入的比重很小，為個(gè)位數(shù)，甚至為0，而當(dāng)前產(chǎn)險(xiǎn)行業(yè)的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)是車險(xiǎn)基本占據(jù)了產(chǎn)險(xiǎn)總保費(fèi)75%的比重，外資獲準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)交強(qiáng)險(xiǎn)之后，交強(qiáng)險(xiǎn)以及商業(yè)車險(xiǎn)保費(fèi)占比將會(huì)有顯著提升。若假設(shè)當(dāng)前車險(xiǎn)在外資險(xiǎn)企保費(fèi)中的占比5%，同時(shí)按照最樂(lè)觀的情況，即假設(shè)未來(lái)車險(xiǎn)占比提升到行業(yè)平均水平75%，那么按照當(dāng)前外資產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)52 億的規(guī)模測(cè)算，外資財(cái)險(xiǎn)公司在車險(xiǎn)業(yè)務(wù)方面約有150億的空間。

上述人士認(rèn)為，外資財(cái)險(xiǎn)公司車險(xiǎn)業(yè)務(wù)拓展勢(shì)必分流中資財(cái)險(xiǎn)公司市場(chǎng)份額，如果按照最樂(lè)觀情況，即150億的規(guī)模來(lái)算，也僅為產(chǎn)險(xiǎn)總保費(fèi)的3%，對(duì)中資保險(xiǎn)公司的影響并不大，同時(shí)部分中資產(chǎn)險(xiǎn)公司還可能通過(guò)改善產(chǎn)品和服務(wù)來(lái)加強(qiáng)客戶粘性，維持市場(chǎng)份額。

據(jù)悉，目前在華外資財(cái)險(xiǎn)公司有21家。由于交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)一直未放開(kāi)，目前只有少數(shù)幾家經(jīng)營(yíng)商業(yè)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)。保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，截至去年末，外資財(cái)險(xiǎn)公司保費(fèi)收入為52億元，僅占全部財(cái)險(xiǎn)公司保費(fèi)收入的1.1%。

一位外資財(cái)險(xiǎn)公司上海分公司總經(jīng)理表示：“外資財(cái)險(xiǎn)公司跟中資財(cái)險(xiǎn)公司的差距還是很大的。即便放開(kāi)交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，對(duì)于外資財(cái)險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，前期人力的培訓(xùn)、資金的投入、銷售網(wǎng)絡(luò)的建設(shè)也是公司要考慮的事情。因此短期內(nèi)不會(huì)對(duì)市場(chǎng)格局產(chǎn)生較大影響。”