每經(jīng)編輯 陳小雨

每經(jīng)實(shí)習(xí)記者 史青偉 發(fā)自上海

“我們贊同是時(shí)候改變政策，能夠從原來鼓勵(lì)發(fā)卡的政策改為比較平衡的政策，不是說721改成271，而是比較平衡的政策，才能夠真正調(diào)動(dòng)收單的積極性。”匯付天下總裁周曄日前對(duì)收單費(fèi)分配模式吐槽道。

據(jù)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者了解，在這之前，關(guān)于收單費(fèi)分配模式調(diào)整的爭論由來已久。長期以來，發(fā)卡行、收單行和銀聯(lián)按照7：2：1（即“721”）的分配格局，發(fā)卡行拿走收單業(yè)務(wù)的大部分利潤，收單機(jī)構(gòu)為開拓市場，競爭激烈，利潤微薄。

“721”分配模式頻遭吐槽

日前，匯付天下總裁周曄在一次媒體溝通會(huì)上指出，是時(shí)候改變收單費(fèi)率分配規(guī)則，能夠從原來鼓勵(lì)發(fā)卡的政策改為比較平衡的政策。

他表示，當(dāng)時(shí)定出“721”分配政策，很大一部分原因是在那時(shí)發(fā)卡量不大，需要政策鼓勵(lì)。不過，現(xiàn)在的結(jié)構(gòu)已經(jīng)完全發(fā)生變化了，到2013年底，中國總的發(fā)卡量43億張，數(shù)目龐大。

據(jù)了解，目前我國處于使用狀態(tài)的銀行卡總量為29億張，人均卡片持有量2.4張，卡均交易金額約合862美元，而美國人均卡片持有量3.9張，卡均交易金額為3128美元，人均持有卡數(shù)差距不大，但消費(fèi)數(shù)額差距明顯。

一家第三方支付機(jī)構(gòu)告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者，中國每1000人的POS機(jī)保有量為3.6個(gè)，而美國為23個(gè)。當(dāng)年“721”的初衷是鼓勵(lì)發(fā)卡，現(xiàn)在發(fā)卡的問題已經(jīng)解決，甚至出現(xiàn)過剩現(xiàn)象，目前支付行業(yè)發(fā)展的主要矛盾在收單的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，消費(fèi)者面臨手里有多張卡，但很多地方不能刷卡的窘境。

“我國小微企業(yè)總計(jì)6000萬戶左右，而目前有POS機(jī)的商戶約有1000萬戶左右，需求遠(yuǎn)未滿足。”周曄說。

而對(duì)于收單的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)來說，其中的成本需要第三方支付機(jī)構(gòu)承擔(dān)，而隨著一線城市POS機(jī)基本布置完畢，支付機(jī)構(gòu)的目標(biāo)不得不轉(zhuǎn)向中西部地區(qū)。這一地區(qū)商戶很明顯的特點(diǎn)是，單個(gè)商戶的收益率是很低，鋪設(shè)POS機(jī)的成本遠(yuǎn)遠(yuǎn)高出上海、北京，對(duì)于第三方支付機(jī)構(gòu)來說，財(cái)務(wù)壓力很大。

行業(yè)利潤微薄

2013年，我國第三方支付機(jī)構(gòu)各類支付業(yè)務(wù)的總體交易規(guī)模達(dá)到17.9萬億，同比增長43.2%。2012年中國第三方支付業(yè)務(wù)交易規(guī)模同比增長54.2%。增長迅速，不過交易額迅速增長的背后，第三方支付機(jī)構(gòu)盈利情況并沒有市場想象的那樣樂觀。

在連續(xù)六年虧損后，拉卡拉2011年終于實(shí)現(xiàn)了月度的扭虧為盈，而根據(jù)聯(lián)想控股財(cái)報(bào)來看，拉卡拉2012年收入為4.15億元，虧損2.86億元。

上市公司騰邦國際旗下的小型支付機(jī)構(gòu)騰付通，2012年手續(xù)費(fèi)收入約為102萬元，而成本就達(dá)到460萬元，2013年才有所改觀，當(dāng)年手續(xù)費(fèi)收入900萬元，成本356萬元。

對(duì)于第三方支付機(jī)構(gòu)來說，營收主要來源于收單的費(fèi)用分成，根據(jù)721的分配規(guī)則，收單機(jī)構(gòu)拿走手續(xù)費(fèi)的2成。而與國外相比，我國第三方支付機(jī)構(gòu)收入占交易額的比例差距很大。

支付寶2009年交易額達(dá)到5000億，年收入10億元，收入為交易額2‰，匯付天下2012年交易額為6000億，收入10億元，僅為交易額的1.6‰。

以美國Paypal為例，2012年交易額920億美元，收入34億美元，收入達(dá)到交易額3.7%，是支付寶的18倍，匯付天下的23倍。

由于2003年放開了收單費(fèi)率規(guī)定，使得收單機(jī)構(gòu)也愈發(fā)競爭激烈，大打價(jià)格站，導(dǎo)致利潤微薄。隨著收單費(fèi)率的不斷下調(diào)，這一問題可能會(huì)繼續(xù)凸顯。