每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 黃小聰 陸慧婧    

每經(jīng)記者 黃小聰 陸慧婧

春節(jié)將至，錢味漸濃，商場(chǎng)超市人山人海，互聯(lián)網(wǎng)紅包更是滿天飛。

理財(cái)市場(chǎng)也一樣。近日，包括貨幣基金、銀行1天和7天理財(cái)產(chǎn)品在內(nèi)的短期理財(cái)產(chǎn)品備受關(guān)注。部分基金公司旗下貨幣基金甚至陸續(xù)發(fā)布公告稱，將提前暫停其申購(gòu)及轉(zhuǎn)入功能。相比常見年化收益率在3%~4%的貨幣基金，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》理財(cái)部（微信號(hào)：火山財(cái)富，huoshan5188）記者卻注意到，部分實(shí)力雄厚的金融集團(tuán)旗下平臺(tái)產(chǎn)品年化收益率可以達(dá)到10%，甚至是18%。

紅包大戰(zhàn)背后，真是遍地黃金，隨便揀？

年化收益高達(dá)18%

如果有一款產(chǎn)品，號(hào)稱年化收益率18%，而且還有本息保障，是不是聽上去特別有吸引力？

記者從麻袋理財(cái)APP注意到，一款新手專享的產(chǎn)品特別吸睛，年化收益高達(dá)18%，該產(chǎn)品鎖定期限為7天，剛好相當(dāng)于一個(gè)春節(jié)假期的時(shí)間，起投金額為100元，不過每位新手限購(gòu)一次，限額為1萬元。

公開信息顯示，麻袋理財(cái)是由中信產(chǎn)業(yè)基金投資控股，而中信產(chǎn)業(yè)基金是中信集團(tuán)和中信證券旗下從事投資業(yè)務(wù)的專業(yè)子公司。至于該平臺(tái)的運(yùn)營(yíng)則是由上海凱岸信息科技有限公司負(fù)責(zé)?；鹕截?cái)富（微信號(hào)：huoshan5188）進(jìn)一步調(diào)查了解到，上海凱岸信息科技有限公司成立于2014年10月21日，2016年1月25日進(jìn)行了工商信息變更，注冊(cè)資本由1000萬元變更為1525萬元，投資人也由4家變更為11家，股東名單包括了中信產(chǎn)業(yè)投資基金管理有限公司、中信夾層（上海）投資中心（有限合伙）、北京中信投資中心（有限合伙）等。

除了麻袋理財(cái)，民生電商旗下的民生易貸平臺(tái)也推出了“丙申迎春”-新手專享產(chǎn)品，預(yù)期年化收益也達(dá)到10%；此外，還有平安集團(tuán)旗下的陸金所零活寶產(chǎn)品，其14天的新手專享預(yù)期年化收益同樣達(dá)到10%。

在目前互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)各種理財(cái)產(chǎn)品泛濫的時(shí)代，選擇擁有大集團(tuán)背景的平臺(tái)或許才有比較好的保障。一位大型第三方財(cái)富管理平臺(tái)的理財(cái)顧問人士在回答記者咨詢時(shí)就坦言，他們的平臺(tái)在這么多年經(jīng)營(yíng)過程中，也不是沒有出現(xiàn)過產(chǎn)品兌付上的風(fēng)險(xiǎn)，但最后也都解決了，并且沒有發(fā)生過一筆違約。在對(duì)于這些平臺(tái)產(chǎn)品的選擇上，大股東的背景無疑是首先應(yīng)該考量的元素，切不可由于所標(biāo)榜的投資收益很高，就盲目進(jìn)行投資。

據(jù)P2P門戶網(wǎng)站網(wǎng)貸之家的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2015年12月底，全國(guó)2595家網(wǎng)貸運(yùn)營(yíng)平臺(tái)中，896家出現(xiàn)問題，是2014年的3.26倍。P2P平臺(tái)“跑路”的消息也頻見報(bào)端，因此，投資者在選擇理財(cái)產(chǎn)品時(shí)除了看大股東背景，還應(yīng)根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好進(jìn)行選擇和配置。

申購(gòu)貨幣基金得抓緊

如果你對(duì)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)理財(cái)產(chǎn)品信任度不高，那么傳統(tǒng)的貨幣基金自然是應(yīng)當(dāng)考慮的對(duì)象，不過這些產(chǎn)品將在春節(jié)前提前“關(guān)門謝客”，你得重點(diǎn)把握。

梳理多家基金公司貨幣基金公告可知，普通貨幣基金春節(jié)前申購(gòu)最遲應(yīng)在2月3日下午3點(diǎn)之前；2月5日下午3點(diǎn)前提交的贖回，則享受春節(jié)長(zhǎng)假期間的收益分配。

不過，在場(chǎng)內(nèi)交易的貨幣基金二級(jí)市場(chǎng)買賣功能并不受影響。結(jié)合此前節(jié)假日期間基金申贖安排可知，華寶添益一級(jí)市場(chǎng)申購(gòu)功能比照普通貨幣基金，即節(jié)假日前兩個(gè)工作日暫停申購(gòu)，二級(jí)市場(chǎng)交易等其他業(yè)務(wù)仍正常辦理。

值得注意的是，若在節(jié)前最后一個(gè)交易日在二級(jí)市場(chǎng)買入場(chǎng)內(nèi)貨幣基金，考慮到當(dāng)天場(chǎng)內(nèi)貨幣基金多數(shù)呈現(xiàn)溢價(jià)交易，投資者大概率會(huì)以高于基金凈值的價(jià)格買入，抬高成本。如2015年國(guó)慶長(zhǎng)假前最后一個(gè)交易日，華寶添益跳空高開，全天最低價(jià)格100.031元，最高至100.045元，全天溢價(jià)交易。

而從近期貨幣基金七日年化收益率走勢(shì)來看，截至1月31日，全市場(chǎng)475只貨幣基金（A、B、C級(jí)分別計(jì)算）中，七日年化收益率平均達(dá)到2.96%。其中最高的新華財(cái)富金30天理財(cái)，其七日年化收益率達(dá)到10.07%。1月份，所有貨幣基金平均七日年化收益率也達(dá)到2.89%。

銀行理財(cái)節(jié)前仍可購(gòu)買

相比貨幣基金節(jié)前兩個(gè)工作日暫停申購(gòu)，銀行渠道推出的活期理財(cái)產(chǎn)品購(gòu)買時(shí)間相對(duì)更長(zhǎng)。

以招商銀行推出的招銀進(jìn)寶系列之人民幣日日盈理財(cái)計(jì)劃為例，認(rèn)購(gòu)起點(diǎn)5萬元，高于貨幣基金，理財(cái)計(jì)劃資金由招商銀行投資于銀行間和交易所市場(chǎng)發(fā)行的各類債券，以及資金拆借、逆回購(gòu)、銀行存款、券商受益憑證、信托計(jì)劃、資產(chǎn)管理計(jì)劃等其他符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求的金融資產(chǎn)。其投資范圍相比貨幣基金更寬，作為活期理財(cái)產(chǎn)品，日日盈7×24小時(shí)均可購(gòu)買，不過若是想享受春節(jié)期間收益，最遲需在2月6日下午4點(diǎn)之前買入。

除此之外，招商銀行也推出日益月鑫7天、14天、21天、30天等短期理財(cái)產(chǎn)品，認(rèn)購(gòu)門檻10萬元起，這一短期理財(cái)產(chǎn)品計(jì)息日為購(gòu)買后的下一個(gè)工作日，若是想享受春節(jié)期間收益，則需在2月5日晚10點(diǎn)半前購(gòu)買，2月6日雖能買入，但不能享受春節(jié)期間收益。從收益率上看，日日盈1月28日年化收益率為3.16%，日益月鑫7天理財(cái)計(jì)劃最新年化收益率為3.31%。

券商資管也推出多款針對(duì)短期理財(cái)?shù)募侠碡?cái)計(jì)劃。如國(guó)泰君安推出的現(xiàn)金管家，每天收市后自動(dòng)轉(zhuǎn)入活期理財(cái)，白天自動(dòng)轉(zhuǎn)入股票賬戶，不影響交易；君得利一號(hào)則類似普通貨幣基金，參與門檻為5萬元。而考慮到留存金額設(shè)置，現(xiàn)金管家首次參與門檻是5100元。據(jù)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者了解，君得利一號(hào)春節(jié)前最遲購(gòu)買日為2月3日下午3點(diǎn)之前，現(xiàn)金管家在2月5日仍可參與投資。

附：春節(jié)理財(cái)紅包“末班車”時(shí)間表（不完全統(tǒng)計(jì)）

2月3日下午3點(diǎn)之前：普通貨幣基金、類貨幣基金券商集合理財(cái)計(jì)劃

2月5日晚10點(diǎn)半前：日益月鑫等短期理財(cái)產(chǎn)品

2月6日下午4點(diǎn)之前：日日盈理財(cái)計(jì)劃等活期理財(cái)產(chǎn)品