每經(jīng)記者 袁園    每經(jīng)實習編輯 廖丹    

圖片來源：攝圖網(wǎng)

9月21日，中國銀行保險監(jiān)督管理委員會(以下簡稱“銀保監(jiān)會”)召開《銀保監(jiān)會進一步提升銀行業(yè)和保險業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效》發(fā)布會。這是銀保監(jiān)會合并后第一次聯(lián)合召開的系統(tǒng)發(fā)布會。

會上，銀保監(jiān)會新聞發(fā)言人肖遠企表示，今年以來銀行業(yè)、保險業(yè)的運行整體平穩(wěn)，風險整體可控。下一步，銀保監(jiān)會將按照“穩(wěn)定大局、統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、分類施策、精準拆彈”的原則，不斷出臺政策措施，疏通貨幣信貸傳導機制，督促銀行保險機構(gòu)加大對實體經(jīng)濟，特別是小微企業(yè)、民營企業(yè)的支持力度，以緩解融資難、融資貴問題。

小微企業(yè)貸款余額32.7萬億同比增12.6%

據(jù)悉，今年以來，銀行業(yè)和保險業(yè)運行整體平穩(wěn)，風險整體可控。8月末，銀行業(yè)金融機構(gòu)總資產(chǎn)255.5萬億元，環(huán)比增加1.2萬億元，同比增長6.9%。肖遠企從五個方面進行了詳細介紹。

具體而言，第一，信貸平穩(wěn)增長，服務(wù)實體經(jīng)濟的質(zhì)效不斷提高。8月末，各項貸款余額136.5萬億元，當月新增1.3萬億元，較去年同期多增3037億元。1~8月份，累計新增貸款11.6萬億元，較去年同期多增1.3萬億元，同比增長12.3%。信貸平穩(wěn)增長，服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效不斷提高。除了貸款以外，銀行業(yè)金融機構(gòu)直接持有的債券余額是43萬億元，比年初增加了2.1萬億元，同比增長15.5%。如果加上通過同業(yè)投資間接持有的債券余額3.2萬億元，整體上銀行持有的債券占全部債券總量的比例高達55%，就是一半以上的債券投資資金來自銀行。從結(jié)構(gòu)上來看，信貸資源配置更加有利于服務(wù)實體經(jīng)濟，重點領(lǐng)域、薄弱環(huán)節(jié)、新興產(chǎn)業(yè)等得到了比較好的支持。8月末，制造業(yè)貸款余額17萬億元，比年初增加了6829億元，比去年同期多增了三千多億元。另外，對于新興產(chǎn)業(yè)，比如投向信息傳輸、軟件、信息技術(shù)業(yè)的貸款同比增長24%，這個比例非常高。小微企業(yè)貸款余額32.7萬億元，同比增長12.6%，比各項貸款增速高0.3個百分點。

其次，表外業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)優(yōu)化，融資壓力逐步緩釋。2017年以來，銀保監(jiān)會治亂象的專項整治對銀行業(yè)金融機構(gòu)表外業(yè)務(wù)進行重點規(guī)范，表外業(yè)務(wù)過去那種過快、過高的增速得到合理控制，當然對表外業(yè)務(wù)、對影子銀行的治理銀保監(jiān)會采取有保有壓的策略，注重結(jié)構(gòu)優(yōu)化，重點整治通道業(yè)務(wù)。

第三，保險業(yè)服務(wù)能力不斷提高，今年1~8月份，保險業(yè)累計為全社會提供風險保障5263萬億元，累計賠款和給付支出7965億元，對實體經(jīng)濟的發(fā)展和緩釋風險都起到了很好的作用。比如今年1~8月份，出口信用保險保費收入一百億元，承保金額2.5萬億元，為穩(wěn)定出口、穩(wěn)外貿(mào)發(fā)揮了積極作用。在一些重要的保險方面，比如大病保險、健康險，還有地震巨災保險，以及個人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險等方面，都取得了較好的成績。特別是最近廣州遇到“山竹”臺風，遭受的損失比較大，那么我們銀保監(jiān)會要求保險機構(gòu)在第一時間開辟綠色通道，快速地處理，快速地賠付，受到損失的企業(yè)和個人及時得到保險賠付資金，用于災后重建和恢復。

第四，銀行保險機構(gòu)公司治理進一步完善，取得成效。今年年初銀保監(jiān)會也制定了相應(yīng)的補短板項目，力求在制度建設(shè)方面，使銀行保險機構(gòu)特別是中小銀行保險機構(gòu)的公司治理能夠上一個新臺階。一些辦法、制度已經(jīng)發(fā)布，比如《保險機構(gòu)獨立董事管理辦法》。另外，針對商業(yè)銀行和保險機構(gòu)公司治理進行了多輪培訓，他們的董事、股東、高管都接受了培訓。

第五，銀行保險機構(gòu)抵御風險的能力進一步增強。銀行的資本充足率穩(wěn)中有升，特別是大型銀行資本充足率保持在較高水平，風險抵御能力進一步提高，撥備覆蓋率達到176%。保險機構(gòu)的償付能力也保持在合理穩(wěn)定的水平，170多家保險公司平均綜合償付能力充足率246%，平均核心償付能力充足率235%，償付能力充足率保持在合理區(qū)間較高位運行。可以說明保險業(yè)償付能力比較充足、比較穩(wěn)定。

建立“敢貸、能貸和愿貸”長效機制

除卻已經(jīng)實現(xiàn)的成績，肖遠企表示，銀行業(yè)等金融機構(gòu)在實際運行中也存在一些問題。具體而言，第一，資金傳導到實體經(jīng)濟的渠道不夠暢通，貨幣信貸傳導機制不夠暢通；

第二，金融供給和需求之間存在結(jié)構(gòu)性矛盾。過去金融供給和金融需求的矛盾主要是供給不足而需求不斷增長。但是現(xiàn)在矛盾已經(jīng)轉(zhuǎn)化，過去量的矛盾轉(zhuǎn)化為結(jié)構(gòu)性矛盾，金融供給和金融需求的多層次、多樣化矛盾比較突出。比如，很多金融消費者有很多新的金融需求，對金融產(chǎn)品和金融服務(wù)都有新的需求，但是金融機構(gòu)不能夠完全滿足這種需求。

第三，銀行不良資產(chǎn)。部分銀行機構(gòu)不良資產(chǎn)分類不夠準確，個別機構(gòu)存在隱匿、轉(zhuǎn)移不良貸款行為。銀保監(jiān)會加強了這方面的監(jiān)管力度，嚴厲打擊隱匿、違規(guī)轉(zhuǎn)移不良貸款以及虛假出表的行為，將此作為今年治亂象的重點。同時，銀保監(jiān)會鼓勵銀行加大不良貸款核銷力度。

第四，銀行考核機制還不適應(yīng)高質(zhì)量發(fā)展要求。肖遠企坦言：“銀行保險機構(gòu)內(nèi)部考核激勵體系都是在過去幾十年資產(chǎn)、利潤高速增長時期形成建立的?，F(xiàn)在轉(zhuǎn)入高質(zhì)量發(fā)展新階段以后，銀行保險機構(gòu)沒有對考核激勵體系、考核指標進行及時修訂，還不符合高質(zhì)量發(fā)展的要求。”

對于業(yè)內(nèi)關(guān)注的中小微企業(yè)的融資問題，肖遠企也給出了明確解釋。“銀保監(jiān)會從今年年初以來一直非常重視這項工作，對小微企業(yè)和民營企業(yè)融資形式進行了充分的調(diào)研，對存在的問題也進行了充分的研究，采取了相應(yīng)的措施，取得了一些效果。”

具體表現(xiàn)在盤活存量、用好增量、短期窗口指導和中長期機制建設(shè)結(jié)合等三個方面。一方面，對小微企業(yè)，提出“兩增兩控”這樣一個目標。所謂“兩增”就是小微企業(yè)貸款增速不低于各項貸款增速，貸款戶數(shù)不低于上年同期水平。“兩控”，第一個“控”是合理控制成本，銀保監(jiān)會要求大中型銀行帶頭發(fā)揮“頭雁效應(yīng)”，制定自身對小微企業(yè)利率目標，壓降成本；另外一個“控”就是要控制風險，控制貸款質(zhì)量水平。對暫時遇到困難的企業(yè)，要求銀行機構(gòu)不要盲目地抽貸、壓貸和斷貸，要幫助他們，形成“銀企命運共同體”，幫助他們走出困境。這是通過監(jiān)管的窗口指導。

除此以外，肖遠企表示，銀保監(jiān)會很注重讓銀行建立“敢貸、能貸和愿貸”的長效機制。所謂“敢貸”，是要求銀行建立盡職免責和糾錯容錯機制。所謂“能貸”，就是要有足夠資源，包括信貸和資金等，向小微和民營企業(yè)傾斜，使銀行能夠貸。同時，也要讓銀行內(nèi)部員工有足夠的能力來發(fā)現(xiàn)新的增長點，發(fā)現(xiàn)這些小微企業(yè)和民營企業(yè)，為這些企業(yè)服務(wù)。所謂的“愿貸”，主要是從激勵機制上入手。激勵機制包括對考核體系的重新審視、梳理和修訂，要讓做小微和民營企業(yè)信貸，風險管理以及其他方面的員工能夠跟從事其他金融業(yè)務(wù)的員工一視同仁，享受與他們所付出的精力，所承擔的責任相匹配的激勵措施。