每經(jīng)記者 張壽林    每經(jīng)編輯 易啟江    

從1921年到2021年，百年大黨，百年華章。這是中國(guó)共產(chǎn)黨矢志踐行初心使命、篳路藍(lán)縷奠基立業(yè)、創(chuàng)造輝煌開辟未來的一百年。

在黨的領(lǐng)導(dǎo)下，中國(guó)銀行業(yè)取得了歷史性的大發(fā)展，實(shí)現(xiàn)了歷史性的大跨越。尤其是改革開放以來，中國(guó)銀行業(yè)“更上一層樓”，發(fā)展勢(shì)頭十分迅猛。截至2021年5月末，我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)達(dá)324.27萬(wàn)億元。而1978年，我國(guó)金融總資產(chǎn)不足2000億元。

未來一段時(shí)間內(nèi)，包括銀行業(yè)在內(nèi)的金融業(yè)將如何發(fā)力，近日中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)黨委召開的理論學(xué)習(xí)中心組（擴(kuò)大）會(huì)議透露了一些方向。

值得一提的是，此次會(huì)議學(xué)習(xí)研討習(xí)近平總書記在慶祝中國(guó)共產(chǎn)黨成立100周年大會(huì)上的重要講話精神，研究部署銀保監(jiān)會(huì)系統(tǒng)貫徹落實(shí)工作。

中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)黨委書記、主席郭樹清強(qiáng)調(diào)，系統(tǒng)各單位要切實(shí)把習(xí)近平總書記“七一”重要講話精神貫徹落實(shí)到各項(xiàng)工作中去。要堅(jiān)持以學(xué)促做、以知促行，把學(xué)習(xí)成果及時(shí)轉(zhuǎn)化為干事創(chuàng)業(yè)的精氣神、服務(wù)人民群眾的好作風(fēng)，在積極謀劃和推進(jìn)銀行保險(xiǎn)監(jiān)管工作中展現(xiàn)新作為。要推動(dòng)增強(qiáng)金融服務(wù)新發(fā)展格局的能力，構(gòu)建金融有效支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的體制機(jī)制，強(qiáng)化對(duì)新發(fā)展格局的金融支撐，持續(xù)提升金融支持“六穩(wěn)”“六保”工作質(zhì)效。要抓好存量風(fēng)險(xiǎn)化解和增量風(fēng)險(xiǎn)防范，平衡好穩(wěn)增長(zhǎng)和防風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系，堅(jiān)決守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)底線。要持續(xù)深化改革擴(kuò)大開放，不斷提升金融體系的適應(yīng)性、競(jìng)爭(zhēng)力和普惠性。要加快完善現(xiàn)代金融監(jiān)管體系，提高監(jiān)管透明度和法治化水平，補(bǔ)齊制度短板，強(qiáng)化監(jiān)管執(zhí)法，提高金融違法違規(guī)成本。

助力經(jīng)濟(jì)發(fā)展，我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不斷發(fā)展壯大。圖為隔街遠(yuǎn)眺一家銀行大樓 每經(jīng)記者 朱萬(wàn)平 攝

銀行業(yè)資產(chǎn)不斷壯大

中銀國(guó)際研究公司董事長(zhǎng)、中國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)會(huì)副會(huì)長(zhǎng)曹遠(yuǎn)征在接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪時(shí)表示，建立符合市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)要求的現(xiàn)代金融體制、提升金融發(fā)展水平、完善金融體系，既是中國(guó)經(jīng)濟(jì)邁向發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)的必然之路，也是中華民族復(fù)興的歷史追求。

中國(guó)銀行業(yè)一路發(fā)展至今，取得了長(zhǎng)足進(jìn)展。據(jù)銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)，截至2020年12月31日，我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法人共計(jì)4604家。其中開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)1家，政策性銀行2家，國(guó)有大型商業(yè)銀行6家，住房?jī)?chǔ)蓄銀行1家，股份制商業(yè)銀行12家，金融資產(chǎn)管理公司5家。

至2021年5月末，我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)達(dá)324.27萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)8.3%；總負(fù)債296.35萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)8.3%。其中，商業(yè)銀行總資產(chǎn)達(dá)270.07萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)8.7%；總負(fù)債達(dá)247.69萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)8.7%。對(duì)比1978年我國(guó)金融總資產(chǎn)不足2000億元，保守估計(jì)，40余年間，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)已漲了1620倍。

2021年一季度末，商業(yè)銀行（法人口徑，下同）不良貸款余額2.8萬(wàn)億元，較上季末增加868億元；商業(yè)銀行不良貸款率1.8%，較上季末下降0.04個(gè)百分點(diǎn)。

2021年第一季度，商業(yè)銀行累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)6143億元，同比上升2.4%。平均資本利潤(rùn)率為11.28%，較上季末上升1.8個(gè)百分點(diǎn)。平均資產(chǎn)利潤(rùn)率為0.91%，較上季末上升0.1個(gè)百分點(diǎn)。

2021年一季度末，商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備余額為5.2萬(wàn)億元，較上季末增加2346億元；撥備覆蓋率為187.14%，較上季末上升2.67個(gè)百分點(diǎn)；貸款撥備率為3.38%，較上季末下降0.02個(gè)百分點(diǎn)。

2021年一季度末，商業(yè)銀行（不含外國(guó)銀行分行）核心一級(jí)資本充足率為10.63%，一級(jí)資本充足率為11.91%，資本充足率為14.51%。

銀行業(yè)改革不斷深化

黨的十八大以來，在深化金融體制改革中，銀行業(yè)持續(xù)深入改革。

自2014年起，在允許民間資本設(shè)立中小型銀行政策支持下，民營(yíng)銀行在各地相繼開業(yè)，至今已發(fā)展至19家。允許設(shè)立民營(yíng)銀行是我國(guó)金融業(yè)對(duì)內(nèi)開放的重要舉措，進(jìn)一步激發(fā)了民間資本金融創(chuàng)新潛力，和金融市場(chǎng)活力。

根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)，截至2021年一季度末，民營(yíng)銀行不良貸款率為1.25%，撥備覆蓋率為307.37%。報(bào)告期內(nèi)，資產(chǎn)利潤(rùn)率為0.98%，在各類別商業(yè)銀行中位列第一。

2015年5月，我國(guó)推出存款保險(xiǎn)制度。存款保險(xiǎn)實(shí)行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬(wàn)元。這一限額高于世界多數(shù)國(guó)家的保障水平，能為我國(guó)99.63％的存款人提供全額保護(hù)。

存款保險(xiǎn)是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下保護(hù)存款人利益的重要舉措，是金融安全網(wǎng)的重要組成部分。

2017年以來，為貫徹黨的十九大、中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議和全國(guó)金融工作會(huì)議精神，監(jiān)管政策加強(qiáng)商業(yè)銀行公司治理，特別是強(qiáng)化股權(quán)管理，建立健全從股東、商業(yè)銀行到監(jiān)管機(jī)構(gòu)三位一體的穿透式監(jiān)管框架，加強(qiáng)對(duì)主要股東行為的規(guī)范，強(qiáng)化商業(yè)銀行與股東及相關(guān)人員的關(guān)聯(lián)交易管理，從制度層面防范隱形股東、股權(quán)代持、大股東濫用股東權(quán)利、隨意干預(yù)銀行經(jīng)營(yíng)、通過復(fù)雜關(guān)聯(lián)交易進(jìn)行利益輸送、掏空銀行等股權(quán)管理和股東行為等亂象。

為促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)突出主業(yè)、下沉重心，增強(qiáng)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力，堅(jiān)決防止脫實(shí)向虛，2017年，監(jiān)管政策引導(dǎo)大型商業(yè)銀行全面推進(jìn)設(shè)立普惠金融事業(yè)部，建立健全普惠金融綜合服務(wù)、統(tǒng)計(jì)核算、風(fēng)險(xiǎn)管理、資源配置、考核評(píng)價(jià)“五個(gè)專門”經(jīng)營(yíng)機(jī)制。

2018年，商業(yè)銀行理財(cái)新規(guī)發(fā)布，規(guī)范產(chǎn)品運(yùn)作，實(shí)行凈值化管理；規(guī)范資金池運(yùn)作，防范“影子銀行”風(fēng)險(xiǎn)；去除通道，強(qiáng)化穿透管理，等等。考慮到強(qiáng)化銀行理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)隔離，優(yōu)化組織管理體系，監(jiān)管出臺(tái)理財(cái)子公司管理規(guī)定。自此，商業(yè)銀行理財(cái)子公司先后成立，至今約20家。

2019年8月，《金融科技（FinTech）發(fā)展規(guī)劃（2019~2021年）》發(fā)布，提出全面提升金融科技應(yīng)用水平，將金融科技打造成為金融高質(zhì)量發(fā)展的“新引擎”。

2020年，行業(yè)加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)貸款管理，政策通過《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法》《網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)管理暫行辦法（征求意見稿）》等規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)行為。

2021年，現(xiàn)金管理類產(chǎn)品得到規(guī)范，規(guī)定不得投資于股票，應(yīng)當(dāng)投資于：可轉(zhuǎn)換債券、可交換債券、信用等級(jí)在AA+以下的債券、資產(chǎn)支持證券等金融工具。

總體而言，銀行業(yè)在縱深發(fā)展的同時(shí)，不斷走向規(guī)范，基礎(chǔ)愈加堅(jiān)實(shí)，運(yùn)營(yíng)更加穩(wěn)健。

服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)水平提高

在持續(xù)深入改革中，銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力持續(xù)加強(qiáng)，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)水平進(jìn)一步提高。

截至4月末，全國(guó)小微企業(yè)貸款余額45.94萬(wàn)億元，其中普惠型小微企業(yè)貸款余額16.9萬(wàn)億元，同比增速31.8%，較各項(xiàng)貸款增速高19.8個(gè)百分點(diǎn)；有貸款余額戶數(shù)2796.01萬(wàn)戶，同比增加550.66萬(wàn)戶。與2017年底相比，普惠型小微企業(yè)貸款余額、貸款戶數(shù)都增長(zhǎng)了1.2倍左右（貸款余額增長(zhǎng)119.3%，貸款戶數(shù)增長(zhǎng)120.5%）。

截至今年一季度末，全國(guó)涉農(nóng)貸款余額達(dá)到40.7萬(wàn)億，連續(xù)多年實(shí)現(xiàn)持續(xù)增長(zhǎng)。其中普惠型涉農(nóng)貸款余額達(dá)到8.1萬(wàn)億，同比增速19.9%，高于各項(xiàng)貸款增速7.4個(gè)百分點(diǎn)。而截至4月末，涉農(nóng)貸款余額達(dá)到40.8萬(wàn)億元，繼續(xù)保持增長(zhǎng)。

在綠色金融方面，截至2020年末，國(guó)內(nèi)21家主要銀行綠色信貸余額達(dá)11.59萬(wàn)億元，規(guī)模居世界首位，資產(chǎn)質(zhì)量整體良好。綠色信貸環(huán)境效益逐步顯現(xiàn)，每年可支持節(jié)約標(biāo)準(zhǔn)煤超過3.2億噸，減排二氧化碳當(dāng)量超過7.3億噸。綠色保險(xiǎn)保障功能不斷提升，環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)已覆蓋重金屬、石化、醫(yī)藥廢棄物等20余個(gè)高環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)。同時(shí)，綠色信貸資產(chǎn)質(zhì)量整體良好，近5年不良貸款率均保持在1%以下，遠(yuǎn)低于同期各項(xiàng)貸款整體不良水平。

在金融科技方面，近年來，中國(guó)金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型持續(xù)推進(jìn)，更好地滿足了企業(yè)和個(gè)人的金融需求。日前，銀保監(jiān)會(huì)副主席周亮在2021年韓國(guó)金融科技周開幕式上發(fā)表演講時(shí)表示，目前幾乎每個(gè)成年人都有自己的銀行賬戶，移動(dòng)支付已廣泛覆蓋使用，從銀行獲得貸款的小微企業(yè)和個(gè)體工商戶超過2700萬(wàn)家。在抗擊新冠疫情、支持精準(zhǔn)脫貧、激發(fā)經(jīng)濟(jì)動(dòng)能、增進(jìn)民生福祉等方面，金融科技發(fā)揮了重要作用。

服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)是金融的天職。中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)易綱此前明確表示，金融系統(tǒng)將進(jìn)一步強(qiáng)化金融有效支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的體制機(jī)制，按照市場(chǎng)化、法治化、國(guó)際化原則，健全具有高度適應(yīng)性、競(jìng)爭(zhēng)力、普惠型的現(xiàn)代金融體系，為構(gòu)建新發(fā)展格局、推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展提供有力有效的金融支持。