10月28日，由主流財經媒體每日經濟新聞發(fā)起舉辦的2022中國金融發(fā)展論壇成功召開，第13屆中國金鼎獎榜單隨之揭曉。憑借在高凈值客戶服務中的優(yōu)異表現(xiàn)，四川天府銀行在本屆金鼎獎評選中榮膺“年度私人銀行獎”。

企業(yè)供圖

隨著我國居民財富總量不斷增加，私人銀行業(yè)務快速發(fā)展。據(jù)2021年10月底發(fā)布的《中國私人銀行發(fā)展報告》，截至2020年末，我國私人銀行客戶數(shù)已增至125.34萬人，中資私人銀行AUM達到17.26萬億元，占銀行理財業(yè)務的66.64%。在規(guī)模達百萬億級的中國財富管理市場，高凈值人群的財富管理需求，已成各家銀行必爭之地。

四川天府銀行在西部城商行中，率先提出發(fā)展私人銀行及財富管理業(yè)務，成立私人銀行事業(yè)部，通過聚焦數(shù)字化金融服務能力建設、打造開放式產品貨架、組建專業(yè)化人才梯隊，持續(xù)為高凈值客戶提供全方位、多渠道、數(shù)字化的特色服務，探索了一條具有天府特色的私人銀行與財富管理之路。2021年，其高凈值客戶數(shù)及資產管理規(guī)模均實現(xiàn)了超25%的增長。

聚焦財富 專業(yè)專注實現(xiàn)高效配置

“參考國際經驗，財富的積累將提升居民對財富管理服務的需求，是財富管理行業(yè)發(fā)展的根本動力。”2022中國金融發(fā)展論壇上發(fā)布的《中國財富管理市場報告（2022）》指出，2006~2020年間，資產在1000萬以上的高凈值人群數(shù)量已由18.1萬人增至262萬人，年復合增速達到21%。對標全球主要發(fā)達經濟體，我國家庭金融資產配置仍有提升空間，財富管理市場將是居民配置金融資產的重要媒介。

財富保值增值是高凈值客戶對于財富管理的首要訴求。天府私行以大類資產配置為核心，打造了一支專業(yè)財富顧問團隊，明確專業(yè)、專注定位，以客戶需求為出發(fā)點，圍繞“財富積累、養(yǎng)老規(guī)劃、子女教育、財富傳承”家庭全生命周期財富管理需要，提供深度高效的私人銀行服務，通過大類資產科學配置，助力客戶資產保值增值。

為滿足高凈值客戶多樣化需求，天府私行還堅持創(chuàng)新業(yè)務種類，以客戶需求為中心打造具有區(qū)域特色的財富管理平臺——豐富全品類財富管理產品體系，滿足客戶多元化、跨周期、全市場資產配置需求，提供一站式服務，從銷售自營理財產品到代銷公募基金產品、代銷保險產品等，逐步打造開放式的產品貨架。

經過近幾年的深耕，四川天府銀行探索出一條獨具特色的財富管理轉型發(fā)展道路，產品線日益豐富，多樣服務煥新升級，通過專業(yè)服務為私行客戶創(chuàng)造長期價值，努力實現(xiàn)“做強做大”的戰(zhàn)略目標。

聚焦權益 線上場景提升服務體驗

近兩年來，新冠疫情重塑了銀行與客戶的交互方式，推動了財富管理領域的數(shù)字化轉型，以及客戶服務線上化的趨勢。

天府私行依托天府銀行資源整合優(yōu)勢，打造“五大特色俱樂部”，圍繞高凈值客戶健康醫(yī)療、教育進階、商旅出行、法稅財稅等需求，提供包括定制體檢、三甲綠通、國際留學等共計32項基礎權益服務，以及包括MDT聯(lián)合會診、海外就醫(yī)、家庭私人醫(yī)生等共計50余項特色化增值服務。

以健康資源為例，天府私行建立起涵蓋全國230余家知名醫(yī)院、70余名專家醫(yī)生的醫(yī)療健康資源庫，整合海外及北上廣深一線城市健康資源形成標準化產品及服務包，推出主動管理的健康管家式服務，建成了較為完善的天府健康基礎服務體系。

面對疫情帶來的變化，四川天府銀行不斷加強數(shù)字化應用，推出線上權益服務場景，以滿足客戶需求。2022年，手機銀行私人銀行專區(qū)再次升級，通過健康俱樂部、潤生活俱樂部、教育俱樂部、臻釀俱樂部、黃金俱樂部五大特色俱樂部權益內容，鏈接服務專區(qū)、活動專區(qū)及商城專區(qū)，實現(xiàn)平臺化整合；未來將打造權益預約體驗一站式、全線上、零接觸式服務，不斷完善細節(jié)服務觸達，提升客戶的綜合體驗。

2022年，天府私行引入“教育＋金融”服務理念，在手機銀行打造了“天府教育”平臺。平臺以教育分期、教育存款、教育規(guī)劃等特色金融產品為主，構建基礎金融服務體系。此外，還集合了包括學費代繳、少兒互助金、大師課堂、教育咨詢在內的線上教育場景，通過平臺化的整合，將B端教育資源、配套服務與銀行產品相融合，為客戶提供專業(yè)化、個性化的教育+金融服務。

聚焦科技 人機結合滿足定制需求

近年來，金融科技的快速發(fā)展，為私人銀行業(yè)提升服務效率、創(chuàng)新業(yè)務模式開辟了空間。結合近年來全行金融科技的快速發(fā)展，四川天府銀行私人銀行不斷創(chuàng)新，持續(xù)推動業(yè)務智能化、專業(yè)化、標準化，滿足私行客戶高標準金融服務需求。

2021四川天府銀行在業(yè)內率先推出了大類資產配置工具——“財富管家”?；?ldquo;靈活取用、投資理財、保險保障”三筆錢理念，為高凈值客戶進行財富健康度評級，再結合大類資產配置的概念為客戶進行資產診斷，根據(jù)客戶預期收益、風險承受能力、投資偏好，從貨幣類、固收類、權益類、商品及其他類給出資產配置建議。通過科技賦能、人機結合，客戶經理的財富管理專業(yè)能力得到提升。

此外，“財富管家”還實現(xiàn)了“定投計算器、組合回溯、天府財富日報”等7×24小時的數(shù)字化智能財富服務功能，打破了時空地域限制，令銀行與客戶的需求連接更順暢、更及時。

2022年，四川天府銀行的財富顧問系統(tǒng)完成全面升級，實現(xiàn)了教育規(guī)劃、養(yǎng)老規(guī)劃、一鍵下單等場景化功能，圍繞客戶家庭財富管理的具體需求，優(yōu)化系統(tǒng)模型、提升客戶體驗，依托大數(shù)據(jù)平臺對客戶的畫像精準匹配客戶個性化需求，進一步提升私人銀行差異化服務能力，從而提高服務品質。

聚焦企業(yè) 業(yè)務協(xié)同促進“公私”聯(lián)動

近十年來，四川經濟實力和居民財力不斷提升。2021年，全省經濟總量邁上5萬億新臺階，穩(wěn)居全國第六；2022年上半年，全省住戶存款總額超過6萬億元，排名全國第六?！?021意才胡潤財富報告》顯示，2021年度，四川擁有600萬人民幣可投資資產的“富裕家庭”達到9.61萬戶，位居全國第十，成為榜單前十強中唯一一個內陸省份。四川天府銀行在省內的成都、南充、德陽、綿陽、達州、遂寧10地設有分支機構，在四川省擁有廣泛而深厚的客群基礎。

觀察私人銀行客群來源，企業(yè)家無疑是高凈值人群的主體。有調查研究發(fā)現(xiàn)，超七成私人銀行客戶財富來源于實業(yè)企業(yè)。針對這一部分客群資源，2022年四川天府銀行私人銀行提出公私聯(lián)動發(fā)展戰(zhàn)略。依托優(yōu)秀的金融及非金融資源整合能力，天府私行將沿著“資金融通－財富管理－資產管理”的金融價值鏈，結合客戶行業(yè)特色、地域特色、客戶特點推出差異化企業(yè)客戶服務方案，觸達到企業(yè)客戶家庭財富管理需求。同時，依托區(qū)域化、平臺化優(yōu)勢，不斷尋求從服務單個企業(yè)向滿足產業(yè)鏈上下游深度融合的金融服務需求轉變，推動了客群經營能力質效提升。天府私行相關負責人表示，“通過為銀行企業(yè)平臺客群提供階梯式的專屬產品權益服務包，提升客戶黏性，從而推動多業(yè)務條線協(xié)同發(fā)展。”

聚焦品牌 “高度+深度”凸顯天府特色

近年來，四川天府銀行綜合實力逐步提升，業(yè)務發(fā)展穩(wěn)健向前。在2022年英國《銀行家》雜志公布的全球1000強銀行榜單中，該行位列第438位，連續(xù)7年進入前500強；在中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布的“2022年中國銀行業(yè)100強榜單”中，該行名列第86位。

依托全面開放合作的金融服務與資源整合能力，四川天府銀行私人銀行持續(xù)尋找和匹配優(yōu)質社會資源，以特色化、專業(yè)化的產品及服務滿足高凈值客戶的個性化需求，創(chuàng)新增值服務形式與內涵，打造具有天府特色的財富管理品牌。

同時，作為四川省第二大城商行以及一家有著國際金融背景、跨區(qū)域、有特色的現(xiàn)代精品銀行，四川天府銀行緊緊把握新形勢下的時代脈搏，推動私人銀行業(yè)務應時而變、順勢而為，圍繞天府銀行“家庭特色銀行”建設，將金融嵌入客戶生活，搭建差異化、精細化、場景化的私人財富客戶綜合服務生態(tài)，不斷提升私人銀行業(yè)務核心競爭力。 文/金浩

封面圖片來源：企業(yè)供圖