每經(jīng)記者 袁園    每經(jīng)編輯 張益銘    

12月28日，國家金融監(jiān)督管理總局舉行“做好五篇大文章，高質(zhì)量服務(wù)實體經(jīng)濟”新聞發(fā)布會，介紹銀行機構(gòu)貫徹落實中央金融工作會議和中央經(jīng)濟工作會議精神的務(wù)實舉措。

中央金融工作會議提出要做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融“五篇大文章”，中央經(jīng)濟工作會議提出要引導(dǎo)金融機構(gòu)加大對科技創(chuàng)新、綠色轉(zhuǎn)型、普惠小微、數(shù)字經(jīng)濟等方面的支持力度。

《每日經(jīng)濟新聞》記者注意到，開發(fā)符合小微企業(yè)、個體工商戶生產(chǎn)經(jīng)營特點和發(fā)展需求的產(chǎn)品和服務(wù)一直是銀行探索的業(yè)務(wù)領(lǐng)域之一。由于各地小微企業(yè)的發(fā)展特征以及集群都是不一樣的，所以如何因地制宜才是銀行創(chuàng)新服務(wù)的關(guān)鍵。

那么，在“因地制宜”服務(wù)小微企業(yè)方面，銀行都做了哪些探索呢？圍繞這一問題，《每日經(jīng)濟新聞》記者在發(fā)布會現(xiàn)場向江蘇銀行提問。江蘇銀行黨委委員、副行長羅鋒表示，江蘇地區(qū)的小微企業(yè)主要有三大發(fā)展模式，圍繞這些模式，江蘇銀行提出“向小走、向微沉、向新拓”的服務(wù)理念。

江蘇地區(qū)小微企業(yè)有三大發(fā)展模式

小微企業(yè)是小型企業(yè)、微型企業(yè)、家庭作坊式企業(yè)的統(tǒng)稱。據(jù)羅鋒介紹，小微企業(yè)有三大特點：一是面廣量大，二是用款短小、頻急，三是企業(yè)特質(zhì)不同，差異化、個性化金融需求比較突出，科技手段運用就顯得尤為重要。

近年來科技迅猛發(fā)展，為商業(yè)銀行革新思維、創(chuàng)新探索、深化服務(wù)提供了有力的工具和手段。當下各家銀行機構(gòu)都在積極運用金融科技來擴大小微企業(yè)服務(wù)覆蓋、提升服務(wù)效率。

作為江蘇省的法人機構(gòu)，江蘇銀行也針對江蘇地區(qū)的小微企業(yè)特點推出了一些創(chuàng)新型服務(wù)。據(jù)悉，目前江蘇地區(qū)市場主體超過1400萬戶，總量位居全國第二，也是全國首個個體工商戶破千萬的省份。

羅鋒介紹說，江蘇地區(qū)的小微企業(yè)主要發(fā)展模式包括三種：一是鄉(xiāng)鎮(zhèn)集體企業(yè)改制轉(zhuǎn)型的小微民營企業(yè)模式；二是以國家、省級開發(fā)區(qū)為代表的規(guī)劃引導(dǎo)型小微企業(yè)集群模式；三是衣食住行、農(nóng)業(yè)農(nóng)村等傳統(tǒng)型小微企業(yè)模式。“正是基于這樣的產(chǎn)業(yè)土壤，我們提出‘向小走、向微沉、向新拓’的服務(wù)理念，支持本省的小微企業(yè)發(fā)展壯大。”

一是堅持向小走。積極圍繞“小”的傳統(tǒng)市場，依托機構(gòu)網(wǎng)點的人緣、地緣、親緣優(yōu)勢，擴大普惠客戶服務(wù)的“基本盤”。實施“主辦行”“權(quán)益體系”“陪伴成長”等計劃，創(chuàng)新開展“走萬企提信心優(yōu)服務(wù)”“大走訪大調(diào)研”“拓客強基”等多項活動，形成有效渠道超800個，新服務(wù)小微客戶超15萬戶。

二是持續(xù)向微沉。聚焦商業(yè)綜合體、專業(yè)市場、產(chǎn)業(yè)園區(qū)、社區(qū)等經(jīng)濟和人群集聚區(qū)，開展了網(wǎng)格化、社區(qū)化經(jīng)營。針對個體戶、新市民等微型群體，創(chuàng)新推出“特色市場+特色模型”個體工商戶經(jīng)營模式及“特定客群+金融科技+專項機制”微e融，戶均貸款僅幾十萬元，筆均貸款差不多10萬元，超80%的均為信用類貸款。

三是大力向新拓。緊跟科技自立自強戰(zhàn)略，圍繞江蘇16個先進制造業(yè)集群及50條重點產(chǎn)業(yè)鏈（江蘇“1650”現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系）中的小型微型創(chuàng)新主體，推出企業(yè)全周期、人才全方位、成果全覆蓋的“三全”金融服務(wù)體系，出臺投融貸、成長之星、高企貸、人才貸等全生命周期產(chǎn)品圖譜，助力科創(chuàng)小微企業(yè)做大做強。目前，江蘇銀行科技貸款規(guī)模在江蘇省位列第一，“人才貸”總量占比超七成。

保險專題等系列發(fā)布會“正在路上”

不只是江蘇銀行，各大銀行在服務(wù)小微企業(yè)、創(chuàng)新型企業(yè)方面都積累了相當多的經(jīng)驗。在發(fā)布會現(xiàn)場，開發(fā)銀行、招商銀行、工商銀行、青海省農(nóng)信聯(lián)社也帶來了高質(zhì)量服務(wù)實體經(jīng)濟的情況。

開發(fā)銀行首席業(yè)務(wù)官、業(yè)務(wù)發(fā)展部總經(jīng)理劉培勇介紹稱，開發(fā)銀行運用農(nóng)田建設(shè)專項貸款，把服務(wù)“藏糧于地、藏糧于技”落到實處。截至11月末，已累計發(fā)放農(nóng)田建設(shè)貸款258億元，預(yù)計可建成高標準農(nóng)田450萬畝。其中，開發(fā)銀行在四川古藺發(fā)放貸款近6.3億元，支持古藺縣12個鄉(xiāng)鎮(zhèn)建成高標準農(nóng)田8.85萬畝，每畝糧食綜合產(chǎn)能提高100公斤。開發(fā)銀行還支持了縣域垃圾污水處理、農(nóng)村廁所革命、人居環(huán)境整治等重點項目，助力建設(shè)美麗鄉(xiāng)村。

工商銀行主要是圍繞綠色金融做文章。在投融資方面，調(diào)整投融資布局和結(jié)構(gòu)，支持清潔能源、綠色交通、節(jié)能環(huán)保等領(lǐng)域，將企業(yè)技術(shù)、環(huán)保、能耗等指標嵌入客戶及項目選擇標準，從考核、授權(quán)、定價、規(guī)模、資本等方面，配套差異化政策。在其他金融服務(wù)方面，不斷拓展綠色金融綜合服務(wù)覆蓋面。

招商銀行針對新能源、高端裝備、醫(yī)藥、醫(yī)療、半導(dǎo)體等科技金融、綠色金融發(fā)展較為集中的行業(yè)，在總分行成立了相應(yīng)的戰(zhàn)略客戶部，圍繞這些行業(yè)內(nèi)的龍頭企業(yè)開展行業(yè)專業(yè)化經(jīng)營，并將服務(wù)延伸到龍頭企業(yè)的家譜企業(yè)、供應(yīng)鏈上下游企業(yè)，形成行業(yè)認知，提供針對性的行業(yè)解決方案。

青海省農(nóng)信聯(lián)社則是立足青海省情，創(chuàng)新推出“牦牛貸”“拉面貸”“三牲（活畜）貸”等系列特色信貸產(chǎn)品，著力滿足農(nóng)牧民多元化金融需求。數(shù)據(jù)顯示，青海省農(nóng)信聯(lián)社今年投放涉農(nóng)貸款435億元，涉農(nóng)貸款余額占比達80.35%。我們用僅占全省金融機構(gòu)14%的存款投放了全省七成以上的涉農(nóng)貸款。

據(jù)悉，中央金融工作會議和中央經(jīng)濟工作會議召開后，金融監(jiān)管總局系統(tǒng)和銀行業(yè)保險業(yè)迅速掀起了學(xué)習(xí)熱潮，認真學(xué)習(xí)領(lǐng)會傳達相關(guān)的會議精神，研究貫徹落實舉措，推進各項工作。因此，國家金融監(jiān)督管理總局開始組織系列發(fā)布會，邀請銀行機構(gòu)、保險機構(gòu)、總局系統(tǒng)派出機構(gòu)來介紹貫徹落實有關(guān)會議精神的具體實踐，本次發(fā)布會為第一場，未來還會有圍繞保險的專題發(fā)布會和圍繞總局系統(tǒng)派出機構(gòu)的發(fā)布會，《每日經(jīng)濟新聞》也將持續(xù)關(guān)注報道。

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