每經記者 袁園    每經編輯 廖丹    

科技金融作為金融“五篇大文章”之首，對于實現(xiàn)金融資源與科技資源的有效對接，激發(fā)企業(yè)科研活力，推動科學技術產業(yè)化具有重要意義。

據(jù)悉，為扎實做好科技金融大文章，全力支持北京國際科技創(chuàng)新中心建設，首都銀行業(yè)正在加速打造全方位、多層次的科技金融服務體系，充分發(fā)揮金融“加速器、催化劑”的強大作用，實現(xiàn)科技、產業(yè)、金融相互塑造、有機結合、良性循環(huán)，推動科技創(chuàng)新成果不斷涌現(xiàn)、充分轉化。

銀行業(yè)是如何搭建服務體系、提升服務質效的？6月20日，在首都銀行業(yè)“做好科技金融大文章”專題發(fā)布會暨科技金融座談交流會上，多家銀行相關部門負責人就銀行做好科技金融服務的相關舉措進行了一一解答。

圖片來源：每經記者 袁園 攝

會上，北京市銀行業(yè)協(xié)會專職副會長徐英曉表示，本次首都銀行業(yè)“做好科技金融大文章”專題發(fā)布會的組織召開，是為落實中央金融工作會議精神及監(jiān)管要求，通過展示監(jiān)管引領首都銀行業(yè)在支持科技金融發(fā)展方面的經驗做法以及所取得的工作成效，強化行業(yè)內部良好經驗的交流互鑒，推動行業(yè)更好地服務首都實體經濟發(fā)展和首善北京建設大局。

《每日經濟新聞》記者從發(fā)布會現(xiàn)場獲悉，“創(chuàng)新”是銀行業(yè)探索和落實科技金融服務的共同舉措。

首先，創(chuàng)新服務體系和服務理念，搭建專營架構體系，為科技企業(yè)提供定制化金融服務。以浦發(fā)銀行北京分行為例，該行今年推出了“京益求精”科技金融服務品牌，重構了專業(yè)化的組織架構和一體化的服務體系，包括成立“北京分行科技金融服務中心”、設立“科技金融部”、授牌專業(yè)化的科技支行和科技特色支行等，通過專業(yè)化的組織架構，形成一枝獨秀、遍地開花的經營態(tài)勢，為全市科技企業(yè)提供貼身定制的各類金融服務。

其次，創(chuàng)新產品，強化全生命周期服務。工商銀行北京市分行發(fā)揮股貸債保聯(lián)動優(yōu)勢，貫徹科技企業(yè)身邊的伙伴銀行精神，為不同生命周期的科技企業(yè)匹配信貸產品，針對性解決企業(yè)需求痛點。與此同時，增設科技專屬貸審會，專項受理中型企業(yè)信貸業(yè)務，優(yōu)化審批制度、提升業(yè)務效率。

北京銀行則根據(jù)企業(yè)發(fā)展特點和融資需求，構建覆蓋企業(yè)不同成長階段的“線上+線下”專屬融資產品矩陣。針對企業(yè)“短、頻、快”的融資需求，強化大數(shù)據(jù)、人工智能等金融科技賦能，推出“領航e貸”“金粒e貸”“創(chuàng)新積分貸”“科企貸”等一攬子專屬線上產品，線上化操作、速度更快、靈活高效。針對企業(yè)使用期限長、金額大的融資需求，匹配“領航貸”“聯(lián)創(chuàng)e貸”“智權貸”“融信寶”等特色貸款產品，為企業(yè)成長騰飛提供更多選擇。

第三，創(chuàng)新金融服務模式。中關村銀行基于北京市良好的營商環(huán)境，打造以組織機制創(chuàng)新、客群定位創(chuàng)新、金融產品創(chuàng)新、授信管理創(chuàng)新、考核機制創(chuàng)新和服務模式創(chuàng)新等六大創(chuàng)新為一體的“GP BANK”并建立一整套科技金融服務的新模式。

第四，創(chuàng)新評價體系。農業(yè)銀行北京分行針對科技型企業(yè)“輕資產”運營的特點，引入“六力”評價體系，對科技型企業(yè)開展評分評價，轉變“重報表、重押品”的傳統(tǒng)信貸思維，完善以“未來還款能力”為核心的評價方法。數(shù)據(jù)顯示，截至2024年5月末，農業(yè)銀行北京地區(qū)科技型企業(yè)貸款余額超1000億元。

此外，中關村銀行累計服務超過2000多家北京市科創(chuàng)企業(yè)，為科創(chuàng)企業(yè)發(fā)放貸款超過260億元，初創(chuàng)型企業(yè)占比超過70%，主要為信用類貸款；截至2024年3月末，工商銀行北京市分行科技貸款余額近1500億元，較年初增長16%；截至今年5月末，北京銀行科技金融貸款余額近3200億元，較年初增長23.4%，已累計為4.4萬家科技型中小微企業(yè)提供超萬億元信貸資金支持。