每經(jīng)記者 袁園    每經(jīng)編輯 陳旭    

7月8日，每日經(jīng)濟新聞主辦的2024中國保險業(yè)創(chuàng)新與發(fā)展論壇召開，其中在“五篇大文章”系列研討會——新能源車險差異化定價探索與挑戰(zhàn)上，來自保險業(yè)的新能源車險業(yè)務(wù)一線負責(zé)人齊聚一堂，共議新能源車險發(fā)展的挑戰(zhàn)和機遇。

研討會上，安華農(nóng)業(yè)保險機動產(chǎn)品精算部兼車險部總經(jīng)理王云波表示，新能源車險定價系數(shù)放開后，價格可能會呈現(xiàn)出兩種發(fā)展趨勢，真正的家用車輛保費可能會出現(xiàn)持平或者下降的趨勢，而具有營運車性質(zhì)的車輛保費會變得更高。

“今年行業(yè)出現(xiàn)一個現(xiàn)象，即新能源車主一方面面臨投保貴，另一方面還面臨著投保難的問題。”王云波介紹，投保貴是消費者相比于上年保費或者是相比于同價位的燃油車，部分新能源車車險的價格貴，這說明在價格與風(fēng)險匹配的情況下，保司還愿意接受這塊業(yè)務(wù)。而投保難則是在價格到上限的情況下，保司也不愿意去承保，這意味著價格浮動空間太小，無法實現(xiàn)風(fēng)險和價格的匹配，所以保司不愿意接受這塊業(yè)務(wù)了。

在王云波看來，未來如果新能源商業(yè)車險自主定價系數(shù)范圍擴大，按照0.5至1.5的區(qū)間執(zhí)行，那些投保難的車輛可能通過上浮保費，從而在一定程度上緩解投保難的問題。“上浮的原因主要還是使用性質(zhì)錯配，畢竟新能源車跑網(wǎng)約車的概率比較大。”王云波認為，保司想要解決這些問題，需要精準識別汽車的使用性質(zhì)，這也是當(dāng)前和未來行業(yè)需要解決的難題。

在精準定價方面，王云波認為，核心問題涉及數(shù)據(jù)層面。一方面，行業(yè)本身的數(shù)據(jù)積累比較短，也就最近三年數(shù)據(jù)積累情況還好一點；另一方面，數(shù)據(jù)質(zhì)量不高，比如家用車的數(shù)據(jù)里邊混雜了很多網(wǎng)約車的數(shù)據(jù)，這樣建立起來的模型也會不精準。“建議從政策層面建立一個標準，用以區(qū)分營運車和家用車，把數(shù)據(jù)質(zhì)量提上去，讓整個行業(yè)能更好地實現(xiàn)精準定價，從而有助于整個行業(yè)的健康可持續(xù)發(fā)展。”王云波表示。

由于當(dāng)前的定價難題無法解決，一些掌握數(shù)據(jù)的造車新勢力選擇切入保險領(lǐng)域，來分一杯羹，保險行業(yè)對于造車新勢力的入局也分化出了不同態(tài)度。

在王云波看來，造車新勢力憑借自身的數(shù)據(jù)優(yōu)勢和配件價格優(yōu)勢，去解決保險承保和理賠的信息不對稱問題是很有優(yōu)勢的，中短期來看還是會對傳統(tǒng)保險機構(gòu)帶來一定的影響。但長期來看，肯定會有越來越多的車企選擇跟保司深度合作，加快數(shù)據(jù)共享，行業(yè)可能也會涌現(xiàn)出更多的定制型產(chǎn)品。

封面圖片來源：每經(jīng)記者